Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Добавлено в закладки: 0

Приобретение автомобиля требует большого количества денежных средств. Автокредит снижает единовременную нагрузку на бюджет. Однако ежемесячные взносы могут оказаться непосильными для некоторых категорий граждан.

В сложившейся ситуации можно взять автокредит на подержанный автомобиль. Цены таких транспортных средств значительно ниже, чем новых аналогов. При этом подержанная машина может не сильно отличаться от нового авто. Банки неохотно предоставляют займы на подобные цели.

Условия предложения существенно отличаются от классических.

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

В чем отличие от стандартного автокредита?

Взять кредит на подержанный автомобиль можно в большинстве банков. Услуга позволяет получить денежные средства на приобретение отечественных и зарубежных транспортных средств, которые уже были в употреблении.

Доступный кредитный лимит по предложению значительно ниже, чем у стандартного автокредита.

Снижение лимита связано не только с относительно низкими ценами на рынке бывших в употреблении автомобилей, но и с риском на который вынужден пойти банк.

Как и в случае с классическим предложением, транспортное средство, приобретаемое на деньги компании, будет находиться в залоге до полного расчета по всем обязательствам.

Однако реализовать старую машину сложнее, чем новую модель. По этой причине банки с опаской относятся к предоставлению подобной услуги, боясь потерять капитал. Условия автокредита на подержанные автомобили более суровые, чем по стандартному предложению. Отличается и перечень требований.  Получить автокредит на подержанный автомобиль можно далеко не на каждое транспортное средство.

Условия предоставления капитала

Если человек хочет взять выгодный автокредит на подержанные автомобили, он должен заранее ознакомиться с условиями предоставления денежных средств и выбрать банк, предложение которого заемщику наиболее подходит.

Общие особенности предложения схожи у всех кредиторов. Размер переплаты в компаниях начинается от 15%. Это на 3% больше, чем при получении классического автокредита. Реальное значение ставки на 1-2 % больше, чем минимальная величина показателя.

Увеличить размер процентной ставки могут:

  • испорченная кредитная история;
  • недостаточный размер дохода;
  • отказ от страховки.

Размер кредитного лимита по предложению значительно ниже. Максимальная сумма обычно не превосходит 2-3 млн.

Автокредит на подержанный автомобиль не представляется без первоначального взноса. Внося стартовый платёж, человек подтверждает, что у него есть деньги для последующего расчета по обязательствам.

Размер первоначального взноса составляет 15-50% от стоимости авто. Некоторые банки позволяют отказаться от стартового платежа и получить автокредит на всю стоимость машины.

Однако использование возможности приведет к существенному увеличению процентной ставки.

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Автокредит на подержанные автомобили подразумевает наличие КАСКО. Страховка защищает машину на случай нанесения вреда имуществу. Получателем компенсации будет являться банк.

Страховка должна быть оформлена в течение всего периода погашения долговых обязательств. Закон не фиксирует КАСКО, как обязательное условие получения автокредита на подержанный автомобиль.

По этой причине некоторые банки позволяют отказаться от страховки. Однако это приведет к существенному увеличению стоимости предложения.

Если человек хочет взять выгодный автокредит на подержанный автомобиль, лучше не отказываться от покупки КАСКО и внесения первоначального взноса.

Требования к заемщику и автомобилю

Банки согласятся начать сотрудничество только с заемщиками, которые соответствуют минимальным требованиям кредитного учреждения. Анализируя заявку, банк учитывает:

  1. Трудовой стаж заявителя. Гражданин должен проработать минимум один год. При этом стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3-6 месяцев.
  2. Возраст заемщика. Сотрудничество осуществляется только с лицами, которые достигли 21 года. При этом большинство банков не хочет взаимодействовать с пенсионерами. Максимальная возрастная планка устанавливается на уровне 60-65 лет.
  3. Гражданство. Только граждане РФ могут претендовать на получение автокредита. Гости из других стран получат отказ на заявку.
  4. Регистрация. Претендент на получение автокредита на подержанный автомобиль должен быть прописан в регионе присутствия банка. При этом регистрация может быть временной. Утверждение актуально только в том случае, если прописка на территории субъекта действует в течение всего периода возврата автокредита.

Банки могут выдвигать и специфические требования. Так, некоторые учреждения могут отклонить просьбу о предоставлении и денег, если в роли заемщика выступает женщина, у которой имеются дети в возрасте от 0 до 6 месяцев.

Требования предъявляются и к автомобилю. Главным ограничением выступает возраст. Он зависит от производителя транспортного средства. Так, получить автокредит на подержанную иномарку можно, если она была изготовлена 1-10 лет назад.

Для отечественных автомобилей параметр сужается. Обычно банки выдают деньги в долг на подержанные машины российского производства, возраст которых не превышает 5 лет. Ряд компаний может выдвигать требования к пробегу.

Значение показателя может меняться в зависимости от выбранной организации.

Пакет документации

Чтобы получить автокредит на автомобиль с пробегом, потребуется представить подтверждающие документы. Они практически не отличается от набора бумаг, необходимых для оформления стандартного займа на машину. Чтобы банк согласился предоставить услугу, необходимо подготовить следующую документацию:

  • паспорт заемщика (дополнить копией);
  • водительские права;
  • заполненная анкета;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • заполнение документов для подтверждения личности;
  • военный билет, если заемщиком выступает мужчина, не достигший 27 лет.

Заемщик должен быть готов к тому, что банк может расширить перечень документации по собственному желанию. Лучше не отказываться от предоставления необходимых бумаг. Собрав полный список документов, заемщик может рассчитывать на получение денежных средств на выгодных условиях.

Разновидности предложения

Сегодня выделяют две разновидности кредитования, использующегося для приобретения б/у авто. Человек, решивший купить машину, может приобрести ее в автосалоне или с рук. Условия использования подобного предложения будут существенно отличаться.

В автосалоне

На автокредитование в салоне рассчитано большинство предложений банков. Приобретение в долг б/у транспортного средства исключением не является.

Если человек решил купить подержанный автомобиль в автосалоне, он сможет рассчитывать на получение денег в долг на выгодных условиях. Такая сделка считается юридически чистой.

Продавец, реализующий подержанную машину, проверяет ее на предмет залога.

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Перед реализацией, имущество проходит ремонт и тесты в сервисе. Это дает гарантию исправности машины. Процедура покупки не отличается сложностью. Чтобы взять подержанный автомобиль в кредит в автосалоне, необходимо:

  • посетить организацию и выбрать понравившееся транспортное средство;
  • заплатить первоначальный взнос;
  • оформить кредит на оставшуюся сумму в банке партнере.

Денежные средства, предоставляемые в качестве автокредита на подержанные автомобили, на руки не выдаются. Все операции осуществляются безналичным путем. Когда капитал перечислен на счет автосалона, сотрудничество с ним прекращается. Все дальнейшие операции клиент должен будет выполнять с банком.

У частного лица

Если человек хочет взять автокредит на подержанный автомобиль для покупки у частного лица процедура получения денег в долг значительно усложняется. Далеко не все кредиторы готовы предоставить деньги на подобную услугу. Сложнее всего найти банк, который предоставить кредит на покупку автомобиля с пробегом.

Когда кредитор найден, нужно уточнить требования и условия сотрудничества. Затем потребуется осуществить выбор автомобиля.

Понравившееся транспортное средство должно соответствовать требованиям кредитной организации. Когда человек осуществил выбор, необходимо подать заявку в банк и дождаться ответа.

Если решение положительное, происходит подписание договора. А затем денежные средства перечисляются владельцу машины.

Продавцу и покупателю придется совместно посетить банк для предоставления необходимой документации и решения основных проблем, возникающих в процессе оформления сделки.

Срок процедуры может существенно отличаться. Классический автокредит оформляется в течение 7-14 дней. В случае получения денег в долг на покупку машины у частного лица период индивидуален.

Не все продавцы согласны ждать так долго.

Несмотря на то, что приобретение транспортного средства в автосалоне существенно ограничивает выбор, эксперты советуют пользоваться этим способом, если планируется покупка машины в кредит.

Особенности, о которых нужно помнить

Разобравшись, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, заемщик должен ознакомиться с дополнительными нюансами, оказывающими влияние на выгодность предложения. Чтобы избежать ненужных затрат, стоит принять во внимание следующие советы:

  1. Автокредит без КАСКО на подержанный автомобиль лучше не брать. Использование услуги приведет к увеличению стоимости предложения на 5-10%.
  2. Если человек хочет взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, можно прибегнуть к помощи потребительского займа. Услуга упростит процедуру оформления. Однако лимит предложений ниже. Использовать его стоит в том случае, если цена желаемого автомобиля не превышает 300 000 руб.
  3. Лучше не пользоваться предложениями, позволяющими оформить автокредит за несколько часов. Высокая скорость существенно увеличивает стоимость займа. Аналогичное правило действует и в отношении пакета документации. Подготовка полного перечня бумаг позволит рассчитывать на сотрудничество с компанией на льготных условиях.

Преимущества и недостатки

Получение автокредита на подержанный автомобиль связано с рядом преимуществ и недостатков. Воспользовавшись услугой, человек столкнется со следующими положительными особенностями:

  • приобретение подержанной машины в кредит позволяет снизить нагрузку на бюджет гражданина;
  • выбор транспортных средств, бывших в употреблении, довольно большой;
  • купить машину на деньги банка можно как в автосалоне, так и с рук;
  • от первоначального взноса и КАСКО можно отказаться.

Однако существует и минусы. К ним относятся:

  • купить машину с рук на деньги банка проблематично;
  • для оформления требуется большой пакет документации;
  • не все компании, специализирующиеся на автокредитовании, готовы выдать деньги в долг на покупку подержанного транспортного средства;
  • процентная ставка по предложению значительно выше, чем по классическому автокредиту.

Автокредит на подержанный автомобиль позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. Для покупки транспортного средства, которое уже было в употреблении, требуется не так много денежных средств.

Однако банки рискуют, предоставляя автокредит на авто с пробегом. По этой причине условия использования услуги более суровые, чем в классической ситуации.

Гражданин должен быть готов к высокому размеру переплаты и дополнительным требованиям, которые предъявляются к машине.

Автокредит без первоначального взноса: на новый или подержанный автомобиль

Добрый день! Автокредитование в России переживает не лучшие времена. Виной тому кризис в экономике и серьезное падение спроса на новые автомобили.

Дилерским центрам и их банкам-партнерам приходится разрабатывать более лояльные программы, в том числе выдачи целевых займов по двум документам.

Если еще пару лет назад автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса и справок о доходах оформить было невозможно, то сейчас такое предложение уже не кажется фантастикой.

Читайте также:  Проверка давления в топливной рампе: как это выполнить?

Особенности автокредитования

Автокредит – это целевая ссуда на покупку машины. Получить ее можно в автосалоне через банки-партнеры или непосредственно в финансовой организации. Кредиты чаще всего выдаются на приобретение новых и подержанных машин, выставленных в салоне. Если вы желаете купить авто с рук, вам, скорее всего, придется взять простой потребительский заем под высокую ставку.

Особенностью автокредитования является оформление залога на приобретенную машину. В договоре купли-продажи прописывается условие обременения транспорта в пользу банка до момента полного погашения долга. Когда вы придете в ГИДББ ставить машину на учет, на нее автоматически наложат запрет на проведение сделок, до закрытия кредита вы не сможете ее продать или подарить.

Стоимость автотранспорта высока, порой она может доходить до нескольких миллионов рублей. Банки стараются снизить риски невозврата долга, для них важно понимать, насколько человек платежеспособен. Даже наличие залога не может гарантировать выплату, ведь при просрочке кредитору еще нужно найти автомобиль и реализовать его на аукционе.

Несмотря на высокие риски, некоторые банки все же готовы выдавать автокредиты без первого взноса и справок о доходах. В чем особенность таких кредитных сделок:

  1. Высокая процентная ставка, разница может составлять до 5% годовых, что в пересчете на несколько лет кредита дает существенную переплату;
  2. Малый срок выплаты займа. Если обычный автокредит выдается на 5-7 лет, то экспресс-займы требуют быстрого возврата денег, обычно за 2-3 года;
  3. Обязательное оформление КАСКО. Требование купить дорогостоящую страховку во многих банках отходит на второй план. Однако если вы берете ссуду по двум документам, будьте готовы ежегодно оформлять страхование КАСКО.

Если денег на первый взнос нет, существует три варианта решения проблемы:

  1. Найти банк, кредитующий 100% стоимости машины;
  2. Взять потребительский заем на эту сумму;
  3. Сдать свое авто в Trade-In.

В случае сдачи своего автомобиля, автосалон оценит его и купит за озвученную стоимость, наличные средства вам вносить не придется.

Минус данной системы в том, что салоны существенно занижают цену машины, пользуясь доверчивостью клиентов. Если вы продадите машину с рук, сможете выручить за нее значительно больше.

Когда не хочется заниматься продажей авто самостоятельно, Trade-In станет отличным вариантом кредитования без первоначального взноса.

Как взять автокредит по двум документам

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Экспресс-автокредит по паспорту позволяет узнать решение банка уже в течение получаса после отправки заявки. Суть быстрого займа заключается в том, что банковская программа подгружает все имеющиеся сведения о человека, в первую очередь его кредитную историю. Если вы всегда выплачивали кредиты вовремя, шанс на положительное решение банка достаточно высок.

Требования к заемщикам по автокредиту без первого взноса и справок о доходе:

  • Гражданство России;
  • Проживание в регионе регистрации;
  • Возраст старше 21 года;
  • Хорошая кредитная история;
  • Отсутствие большого количества кредитов.

Подать заявку можно в автосалоне на конкретный автомобиль или непосредственно в банке. Во втором случае у вас будет 1-3 месяца для поиска подходящей машины.

Плюс кредитования в автосалоне – возможность отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций и затем выбрать приемлемые условия. Если вы присматриваете автомобиль, кроме паспорта возьмите с собой второй документ (водительские права, СНИЛС, ИНН и пр.).

Некоторые банки разрешают предоставить вместо него любую банковскую карту, оформленную на ваше имя.

Автокредит по двум документам – повышенный риск для кредитной организации, поэтому вам одобрят покупку не каждой машины. Как правило, банки выставляют к залоговым автомобилям следующие требования:

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

  • Не больше 3 владельцев;
  • «Родной» ПТС;
  • Возраст не старше 8 лет для иномарок, 5 лет – для отечественных машин;
  • Покупка в автосалоне, а не у частного лица.

Получить быстрый автокредит на новую машину проще, чем на подержанную. Если у вас нет первого взноса на покупку транспорта и справок о зарплате, обратите внимание на авто, представленные в салонах. Дело в том, что клиент успевает выплатить долг в гарантийный срок, когда вероятность серьезной поломки мала. Рисков у банка в этом случае немного, значит, и вероятность одобрения выше.

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Где выдают автокредиты без справок и первого взноса

Ссуда на покупку машины от БыстроБанк:

  • Цель кредита – новый (возраст до 1 года) или подержанный автомобиль (иномарка – до 13-15 лет, отечественный – до 10-12 лет в зависимости от суммы кредита);
  • Срок возврата долга – от 13 до 84 месяцев;
  • Сумма – от 100 тысяч до 3 млн. рублей на покупку новой машины, от 50 тысяч до 3 млн. рублей на подержанное авто;
  • Первоначальный взнос не нужен, если сумма автокредита до 1,2 млн. рублей. Если вы берете заем больше – 15% на новую машину, 20% — на подержанную;
  • Процентная ставка – 13%-16,5% на новые авто, 13%-24% — на бывшие в употреблении;
  • Для рассмотрения нужен паспорт, ИНН или СНИЛС.

Тинькофф банк выдает автокредит на следующих условиях:

  • Сумма кредита – до 2 млн. рублей;
  • Без первоначального взноса и без КАСКО;
  • Срок выплаты устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика;
  • Процентная ставка – от 9,9% до 21,9%, она рассчитывается отдельно для каждого клиента;
  • Заявка подается через интернет, а средства для покупки зачисляются на карточку клиента после проверки автомобиля. Пластик будет бесплатно доставлен курьером в офис или домой;
  • Без справок о доходе, нужны только паспорт и водительское удостоверение.

Заем на приобретение машины в банке Хоум Кредит:

  • Процентная ставка от 11,9%;
  • Сумма – до 1 млн. рублей для постоянных клиентов банка, до 500 тысяч рублей – для остальных заемщиков;
  • Срок возврата долга – до 7 лет;
  • Без первого взноса и без КАСКО;
  • Цель займа – любая машина, новая или подержанная;
  • Для рассмотрения нужен только паспорт. Предоставление справок о доходе не обязательно, но повышает вероятность одобрения;
  • Возможно оформление полностью онлайн.

Автокредит от Совкомбанк:

  • Процентная ставка – от 15,3%;
  • Сумма – до 2,5 млн. рублей;
  • Срок выплаты долга – от 6 до 72 месяцев;
  • Без первого взноса;
  • Цель кредита – новая или бывшая в употреблении машина (до 15 лет);
  • Рассмотрение заявки по паспорту, решение будет известно уже через 1 час;
  • Страхование КАСКО обязательно.

Автоэкспресс кредит от Кредит Европа Банк:

  • Сумма – от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей;
  • Срок выплаты – от 2 до 7 лет;
  • Процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне 7,9%-24,2%;
  • Нужен небольшой первый взнос от 10%, который вы можете получить от продажи авто в Trade-In или взять в кредит в этом же банке;
  • Рассмотрение за 1 день, из документов нужен паспорт и водительское удостоверение;
  • Обязательно оформление КАСКО.

В статье представлены наиболее популярные предложения банков по автокредитованию. Если вы задумались об оформлении займа на машину, попробуйте сначала обратиться в банк, где получаете зарплату.

Вполне вероятно, что вам предложат пониженную процентную ставку и льготные условия, когда подтверждать доход не нужно.

Если банк не готов выдать автокредит без первого взноса, обратитесь в другие финансовые организации.

Чтобы увеличить шансы на получение займа, воспользуйтесь электронной подачей документов. Так вы сэкономите массу времени и сможете выбирать машину, исходя из уже одобренной суммы, в автосалоне или на вторичном рынке. Взять автокредит под конкретное авто новой модели проще через дилера, но тогда ваши возможности будут ограничены условиями банков-партнеров.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Купить новую машину могут позволить себе не все, поэтому рынок поддержанных авто становится все более популярным. Россияне охотно выбирают такие автомобили, поскольку они на порядок дешевле и эксплуатируются достаточно долго. Особенно, если машина нужна для работы.

Еще в прошлом году приобретение автомобиля б/у люди могли позволить и без участия банковских учреждений, а в 2015-ом ситуация на финансовом рынке изменилась и цены подскочили вверх. В итоге даже на не новые машины некоторые вынуждены брать кредит. Каковы же условия автокредита на подержанные автомобили?

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Автокредит на подержанный автомобиль

Банк банку рознь – это должен учитывать каждый потенциальный заёмщик. В условиях жесткой конкуренции банки пытаются завладеть клиентурой с помощью своих спецпредложений, которые подразумевают снижение процентных ставок либо более лояльные требования для заемщика.

Однако все они сходи в одном — кредитуют покупку подержанных автомобилей только в автосалонах дилеров. Если же клиент хочет приобрести автомобиль у частника, то банк откажется кредитовать такую затею.

В этом случае у желающего купить авто не в салоне есть два варианта — взять потребительский кредит либо обратиться в автосалон.

Если клиент хочет купить четырехколесного друга с помощью банка, то условия автокредита на поддержанные автомобили будут следующими:

  • покупка авто происходит только в автосалоне;
  • банк имеет свои возрастные требования к авто. Некоторые кредитуют покупку машин не старше 5 лет, другие же с пробегом не более 100 тыс км;
  • Обязательно наличие страховки. Если же условия кредитной программы этого не предполагают, то банк может привлечь независимого эксперта для расчета стоимости авто. При этом услуги страхового эксперта оплатите тоже вы;
  • Стартовый взнос, как правило, составляет 15–20% от суммы займа;
  • При покупке поддержанного авто процентная ставка выше, нежели при покупке новой машины;
  • При оформлении кредита единовременная комиссия составляет несколько тысяч рублей.

Из-за того, что в дилерских центрах количество подержанных авто невелико, на одну машину может стоять очередь из желающих. Однако выгодным преимуществом сотрудничества банка с дилером является ускоренный процесс оформления б/у машины.

Так, например, в официальном банковском представительстве от концерна Тойота можно выбрать одно из нескольких кредитных предложений на приобретение подержанных авто.

Однако они далеко не самые выгодные, поскольку производитель авто является известным брендом.

Как выбрать банк для покупки поддержанного автомобиля

В первую очередь, обратитесь в банк, где у вас открыт зарплатный счет, карта либо депозит. Наверняка, с этим финансовым учреждением будет легче договориться о сотрудничестве, и при этом условия будут более лояльными.

Кроме того, обратитесь в банк, где вы уже выплатили предыдущий кредит. Благодаря вашей хорошей кредитной истории, вы сможете рассчитывать на финансовую поддержку снова. Еще один вариант – изучить предложения всех потенциальных кредиторов, поскольку процентная ставка в них может отличаться на 10-520 пунктов.

Читайте также:  Эвакуация авто: в москве упростили этот процесс

Из всего количества финансовых учреждений самые выгодные условия автокредита на поддержанные автомобили предлагают Выборг Банк, Европейский, РосЕвробанк, Росенергобанк, Банк Москвы, Связь-Банк, Газпромбанк, Собинбанк и прочие. В этих организациях крайне выгодная ставка по кредиту – от 10 до 15%:

Если же времени на изучение кредитных предложений нет, то вы можете оформить нецелевой кредит либо экспресс-кредит в любом банковском учреждении, однако при этом ставки будут просто «драконовскими».

В целом же в банках процентные ставки по автокредитам всегда выше, чем по остальным видам кредитования. Кроме того, существует градация и по автопроизводителям.

Так, на иномарки кредитный процент ниже, чем на отечественные машины.

Если обобщить, то при взятии кредита на покупку подержанных авто клиент может рассчитывать на:

  • Меньшую стоимость машины, но более высокую ставку по кредиту;
  • Безопасную покупку в автосалоне, и при этом высокую вероятность попасть в длинный список очередников;
  • Быстрое оформление договора купли-продажи, но жесткие требования к приобретаемому поддержанному авто.

Где взять кредит на подержанный автомобиль?

Банков, выдающих кредиты на подержанные автомобили, не так много, поэтому придется потратить свое личное время на поиски соответствующего предложения. К тому же, нужно сразу подготовиться себя к тому, что автокредит на б/у автомобили может обойтись дороже. Повышенные ставки связаны с юридическими рисками — машина может оказаться криминальной или находиться в залоге.

Сложность оформления будет зависеть и от того, кто является продавцом. Купить подержанное авто в кредит, если его владелец — частное лицо, очень сложно, редко когда банки идут на такие сделки.

Гораздо проще обстоят дела, если покупать машину через дилера, который занимается куплей-продажей транспортных средств официально.

В этом случае машина проходит все необходимы проверки, поэтому для банка сделка менее опасна.

А теперь разберемся где можно взять кредит на подержанное авто в том и другом случае. В какие банки можно обращаться, если интересует именно б/у автомобиль?

Автокредит на б/у автомобиль: мифы и реальность

Покупка у юридического лица (дилера)

Если обратиться в автосалон, который занимается реализацией подержанных машин, то прямо на месте можно выбрать авто и подать заявку на кредит.

Во многих автосалонах такого типа работают представители банков, которые принимают заявки на получение кредита.

Если эти банки вас не устраивает, или дилер не оформляет кредиты, то можно сначала обратиться в банк, предлагающий автокредиты на подержанное авто, получить одобрение там и уже потом идти к дилеру за покупкой.

  1. Сбербанк. Предлагает оформление кредитов на любые авто, в том числе подержанные, сумма займа может достигать 5-ти миллионов рублей, первый взнос обязателен, он равен минимум 15% от стоимости покупаемого авто. Ставка при оформлении автокредита на срок до года — 14,5%, на срок 2-3 года — 15,5%, на срок 3-5 лет — 16% годовых. Приобретение полиса КАСКО — обязательное условие оформления.
  2. Банк Москвы. Сумма, ушедшая в кредит, может достигать, как и в Сбербанке, 5 миллионов рублей. Первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости подержанного авто, при взносе выше 40% ставка будет снижена. Программа оформляется по ставкам от 12% годовых, срок оформления — до 7-ми лет.

Покупка у частного лица

Таких предложений на рынке кредитования очень мало, но они существуют. Покупателю нужно сразу готовиться к тому, что банк может потребовать проведение экспертизы авто и оценку его стоимости за свой счет.

  1. Банк Советский. Выдает кредиты на подержанные автомобили только категории «В», транспортное средство не должно быть старше 7-ми лет. Для оформления нужно прийти в отделение банка вместе с продавцом, принести все документы на авто и паспорта участников сделки. В кредит может уйти не более миллиона рублей со взносом от 10%. Ставка составит 17-18% годовых, предусматривается возможность отказаться от КАСКО, но тогда ставка повысится на 1%.
  2. Айманибанк. Предлагает оформление сумм до 1,5 миллионов рублей, можно даже без первоначального взноса. Срок выдачи — не более 7-ми лет. Если это авто отечественных марок, его возраст не должен быть более 6-ти лет, для иномарок допускается планка в 15 лет. Ставка на подержанный автомобиль в кредит у частного лица составит 20%, к ней добавится 6%, если первый взнос мене 70%, прибавится 6%, если срок оформления — более двух лет. От КАСКО можно отказаться, при этом ставка возрастет на 3%.

В последнее время банки все чаще стали предлагать автокредиты на подержанное авто, еще пару лет назад заключение таких кредитных договоров было мало возможным. Появление новых программ в первую очередь связано с борьбой за заемщиков межу банками.

Кредит на б/у авто.Особенности покупки подержанных машин в кредит

  • 1 Б/у авто в кредит
  • 2 Авто б/у в кредит
    • 2.1 Поделиться в социальных сетях:

Каждый день все больше и больше людей хотят взять кредит в банке.

Одной из самых распространенных причин является приобретение б/у автомобиля в кредит. Однако, часто происходит так, что не все могут себе это позволить. Порядка 8-10% клиентов, которые обращаются в банк, получают отказ.

Это происходит по разным причинам, но банковские организации всегда предъявляют одно требование – положительная кредитная история.

Бывают ситуация, когда кредитная история клиента – отрицательная. Это случается как по вине банка, так и по вине клиента. Но в любом случае решает эту проблему заемщик.

Как правило, клиент банка заносится в черный список, если имеет просроченную задолженность. Период просрочки устанавливается каждым банком индивидуально. Статус «нежелательный заемщик» можно получить еще по следующим причинам:

  • — неадекватное поведение при заключении договора;
  • — подача ложной информации о себе;
  • — нетрезвое состояние при заключении договора.

Однако, и работник банка, который выдает вам кредит, также может быть причиной вашей отрицательной кредитной истории, например, задержки при переводе средств. Такие ситуации редко проверяются менеджерами банка, поэтому плохую кредитную историю легко получить в такой ситуации.

Кредит на б/у авто. Чтобы оформить кредит на покупку б/у автомобиля, необходимо выбрать одно из следующих направлений: схема «автокредит» или же «кредит на любые цели». В каждом из вариантов есть свои недостатки и достоинства.

«Автокредит» выглядит более выгодно, как кажется на первый взгляд. Здесь и процентная ставка чуть ниже, и срок кредитования больше. Однако, на самом деле не все так просто. По такой схеме приобрести подержанный автомобиль можно только с помощью услуг специальной организации.

Это юридическое лицо, которое имеет расчетный счет, а также партнерские соглашения с банковской организацией. Это могут быть дилерский автосалон или крупный салон, который занимается именно реализацией б/у авто. Вдобавок, цены на автомобили в салонах всегда выше тех, что продают частные лица.

А еще в таких случаях уместен торг, да и есть возможность продиагностировать вашу будущую машину.

Схема «автокредит» может быть использована для покупки любого авто: отечественного автопрома, китайского производства возрастом до пяти лет, для иномарок возрастом до десяти лет. Следует вывод: приобрести иномарку, которой восемь лет или трехлетнюю «нашу» машину в кредит, сроком на 3 года никак не получится.

Б/у авто в кредит

Но не стоит списывать со счетов и характерные особенности автомобиля. Приобретение подержанной машины, так же как и новой, всегда требует страхование по полному КАСКО. А еще, авто находится в залоге у банка на весь период кредитования.

В последние годы очень часто стал встречаться «автокредит без КАСКО». Здесь нет залога, но, к сожалению, процентные ставки выше на 7-11% годовых.

Если смотреть в целом, то ставки на приобретение авто в кредит достаточно сильно варьируются. Это зависит от самого банка и от условий кредитного договора. Обычно, минимальная ставка составляет 12-13% и может доходить до 26% годовых. Первоначальный платеж обычно составляет в пределах 15-50% от стоимости автомобиля.

Второй схемой на покупку б/у автомобиля, как писалось выше, является потребительский кредит. Здесь выше процентная ставка, однако, гораздо меньше различных ограничений, которые присутствуют в «автокредите».  Возможности выбора машины здесь шире.

  Уже нет необходимости покупать полное КАСКО. И заемщик сразу становится владельцем автомобиля, а это очень удобно. Ведь если вы обладаете уже некоторой суммой сбережений (80-160 тысяч рублей), то такая схема кредитования будет гораздо удобнее и быстрее.

Это сэкономит ваше время и средства.

Рекомендуемая статья:  Кредит под залог автомобиля: это важно знать

Авто б/у в кредит

Другой стороной вопроса является тот случай, когда речь идет о сумме средств более 300 тысяч. В такой ситуации потребительский кредит оформить намного сложнее и дольше (без залога), чем «автокредит» с КАСКО на подержанный автомобиль.

Сумма, которая будет перечислена на счет клиента, банковские организации желают увидеть более основательную гарантию будущей платежеспособности.

Теперь банк будет больше уделять внимание основному доходу, наличию какой-либо собственности, поручительству и т. д.

Один и тот же среднестатистический житель России, который решил приобрести подержанный автомобиль в дилерском салоне, имеющий пробег более полумиллиона километров, легко сможет оформить автокредит. Но в этом же случае, клиент получит отказ в получении потребительского кредита.

Так или иначе, приобретение подержанного автомобиля в кредит – дело не сложное, но оно имеет свои нюансы и подводные камни. Этот процесс требует тщательной подготовки и изучения всех недостатков обоих видов кредитования, чтобы в будущем ваши расходы на погашение кредита были минимальными. А какая из данных схем более выгодная – решать вам.

Оцените автора (1

Как взять от банка автокредит на подержанный автомобиль?

Не все россияне могут позволить себе купить даже подержанный автомобиль за счет собственных средств. Потому многие предпочитают пользоваться автокредитами. Процесс оформления на б/у машины имеет свои нюансы и отличается от процедуры получения займа на новое транспортное средство.

Читайте также:  Чернитель покрышек: как сделать самостоятельно?

Купить авто в кредит не так сложно, к тому же есть множество выгодных банковских программ. Сегодня в кредитно-финансовых организациях можно оформить как отечественный, так и иностранный автомобиль. В некоторых учреждениях можно найти предложения и без первого взноса.

Нужно помнить, что покупка подержанного ТС — это своеобразная лотерея. Может случиться так, что покупатель экономит, а в результате попадает на существенные расходы за ремонт и обслуживание.

Стоит задуматься — а почему в автосалонах предлагают машины, которые находились в эксплуатации всего 1-2 года? Зачастую покупатели новых авто через некоторый период обращают внимание на какие-то дефекты, или ТС было в ДТП, а после восстановлено, или же за пару лет «укатано» до предела.

Поэтому владелец решает вместо дорогостоящего ремонта продать авто и купить новое. Зачастую водители сдают свои б/у машины в качестве первого взноса при покупке следующей — система trade-in.

Преимущества и недостатки автокредитов на подержанные авто

К достоинствам можно отнести следующие пункты:

  • Более выгодное приобретение с точки зрения потраченных средств. Машина, бывшая в употреблении, дешевле новой, соответственно заем у банка будет меньше, а отсюда и переплата будет небольшой. Вы можете заранее рассчитать и тот. и другой займ, используя кредитный калькулятор. Тот выгоднее, по которому переплата будет меньше. О том, как можно рассчитать кредит, читайте здесь.
  • При покупке подержанного авто через автосалон можно подобрать его по техническим характеристикам аналогичным новому, за исключением наличия пробега.
  • Кредитование доступно для подержанных машин российского автопрома и для зарубежного.

К недостаткам можно отнести следующее:

  • Более высокая процентная ставка, по сравнению с автокредитованием на новую машину.
  • Стоимость б/у транспортного средства в автосалоне будет выше рыночной.
  • Жесткое ограничение банками на подержанные модели российского производства.
  • Обязательное страхование. Без оформления КАСКО банки дают более высокую процентную ставку.
  • Опасность покупки авто у физического лица. Он может быть с «историей» или техническими дефектами, в которых обычный человек может не разбираться.

Что следует учесть

  • Если вы уже определились с маркой и моделью, то в первую очередь нужно обратить внимание на партнерские программы, предлагаемые различными банками страны. В автосалонах не так много подержанных машин, а потому порой некоторым приходится даже постоять в очереди, чтобы купить ТС. Партнерские программы дают возможность сократить это ожидание, так как банки сотрудничают с официальными дилерами и производителями, желаемое авто можно купить по специальному кредитному продукту. К примеру, это касается таких марок, как Ford, Opel, Renault, Лада. Некоторые банки выдают ссуды только на одну определенную марку, например, «Тойота-банк», в котором представлено множество программ на покупку моделей Toyota.
  • Если же специальные кредитные продукты вам не подходят, то можно воспользоваться обычным автокредитом. При этом лучше выбрать то финансовое учреждение, которое начисляет вам заработную плату, или в котором вы уже ранее брали займ и успешно по нему рассчитались. Это позволит получить ссуду на более привлекательных условиях. Желательно выбрать программу, которая требует объемного пакета бумаг, а не ту, оформление по которой производится за несколько минут — экспресс-кредиты или займы всего по двум документам. Так вы получите более низкую ставку. И не забудьте сравнить условия разных кредиторов, чтобы выбрать оптимальный вариант для себя.

Итак, с достоинствами и недостатками автокредитования подержанного авто Вы ознакомились и если они Вас не смущают, то приобрести его в кредит Вы можете одним из следующих способов: на рынке или в автосалоне.

Покупка в автосалоне

Тут есть свои плюсы:

  • Простое и легкое оформление договора.
  • Минимум рисков, которые связаны с приобретением авто, бывших в ДТП или имеющих поддельные документы.
  • Пониженные ставки, если выбранный автосалон сотрудничает с банком.
  • Такие организации очень дорожат своей репутацией, а потому все средства передвижения тщательно проверяются.

Но следует заметить, что стоимость транспортных средств в салонах выше, чем на рынке.

Покупка на автомобильном рынке

Самое главное преимущество — более низкая стоимость машин. Пожалуй, это единственный плюс, который ожидает покупателя.

А вот среди недостатков — большой риск. И кроме того, не так много банков, которые согласны выдавать ссуды на авто «с рук». Кредитор также не желает связываться с рисками. Есть и другие сложности:

  • при оценке стоимости ТС, нужна помощь квалифицированного специалиста.
  • проблемы со страхованием, так как страховщики предпочитают оформлять договоры на авто, бывшие в употреблении не более 7 лет. Залоговое имущество также должно быть застраховано.
  • при перечислении средств на счет частного лица.

То есть, лучше выбрать покупку через автосалон, хоть она и выйдет дороже.

Лучшие предложения от банков

Купить средство передвижения через кредитно-финансовую организацию можно по двум основным программам:

  • автокредит
  • потребительский займ, который выдается на любые цели

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый отдельно.

Автокредит

Для начала следует изучить предложения банков и найти того кредитора, который выдает ссуды на подержанные автомобили. Среди них:

  • Сбербанк
  • ВТБ 24
  • Газпромбанк
  • Именно эти банки советуют клиенты, успешно купившие б/у транспортные средства.
  • Потребительский кредит
  • Если вы хотите взять просто деньги, а затем на них купить понравившуюся машину, то стоит обратить внимание на следующих кредиторов:
  • Лучше обращаться в крупные и надежные банки, присутствующие на рынке много лет и имеющие положительную репутацию.

Можно ли взять займ на б/у авто без первоначального взноса

Многих россиян привлекают предложения на покупку ТС без первого взноса. Однако, чтобы найти такую программу, нужно потратить время на поиски и изучение сайтов кредиторов. К примеру, можно обратиться в ВТБ24, Плюс Банк, Восточный Банк и другие.

Сэкономить на подобных кредитах не получится, так как они являются самыми невыгодными — процентные ставки по ним одни из самых высоких. Переплата может стать равна итоговой стоимости нового авто.

Какие могут быть проблемы при оформлении

При получении займа на подержанную машину могут возникнуть некоторые трудности:

  • непредвиденные вложения, клиенту, возможно, придется оплатить услуги независимого оценщика.
  • банк может взимать плату за рассмотрение заявления, даже если по итогу откажет в выдаче.
  • может быть комиссия за обслуживание счета заемщика.

Какую форму кредитования лучше выбрать

На первый взгляд, автокредит кажется выгоднее, чем потребительский — по нему ставка на порядок выше, а соответственно переплата намного больше.

Но с автокредитами не все так просто — получить их можно только через специальные торговые учреждения, которые сотрудничают с тем или иным банком. То есть, через автосалоны, работающие по системе «трейд-ин».

Это серьезно ограничивает покупателя в выборе транспортных средств. Помимо этого, при помощи подобной программы невозможно приобрести машину у физического лица.

Какие понадобятся документы

После того, как была выбрана форма кредитования и банк, нужно собрать необходимый пакет документов, и делать это нужно будет самостоятельно. Конечно же, можно попросить помощи у кредитного брокера, который поможет в этом, но все же заявитель может справиться и сам.

Для примера, если вы приобретаете новое средство передвижения в автосалоне, то сбором бумаг занимаются сотрудники.

Итак, вам понадобятся:

  • договор купли-продажи
  • технический паспорт машины
  • страховой документ
  • справка от оценщиков
  • расписка об оплате первого взноса

У продавца должен быть счет, на который кредитор перечислит средства. Если машина покупается у частного лица, то банк может запросить предыдущий договор купли-продажи, квитанцию об оплате покупки.

Чтобы купить авто в кредит, нужно собрать немало документов. Но если этим заниматься совсем не хочется, то лучше выбрать покупку ТС через автосалон.

Какие условия кредитования

Перечислим основные:

  • Итоговая выплата должна быть произведена не позднее 5-7 лет с момента заключения договора займа.
  • Первоначальный взнос — от 10%. Чем больше вы внесете собственных средств, тем больше шансов на получение одобрения.
  • Заемщиком может стать только гражданин РФ в возрасте от 21 года, проживающий в городе, в котором предоставляется заем.
  • Общий трудовой стаж — более 1 года, на последнем месте — от полугода.
  • Мужчины должны предоставить военный билет или иной документ, который подтверждает, что на период кредитования они не уйдут на службу.

Требования к автомобилю

  • ТС должно пройти техосмотр.
  • Срок эксплуатации не должен превышать 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет — для иностранных. При помощи автокредита купить более старые машины невозможно.
  • Если средство передвижения покупается через салон, то его обязательно проверяют на факт угона, подделки документов, а также обязательно оценивается состояние авто.
  • Если ТС берется в рамках потребительского кредита, то все это проверяет сам заемщик. Из-за мошенничества есть риск потерять машину.
  • Стоимость автомобилей в салонах выше, но там отсутствуют перечисленные выше риски. К тому же, банки охотнее выдают подобные ссуды, и по более низким ставкам.

Процесс оформления займа

  • Тщательный подбор транспортного средства.
  • Ознакомление с требованиями выбранного кредитно-финансового учреждения.
  • Подача документов в банк — паспорт, документы на авто, 2-НДФЛ, справка о стоимости машины (выдается оценочной компанией), после одобрения — страховка и договор купли-продажи.
  • Деньги поступают на счет заемщика, а после переводятся на счет продавца — физического лица или салона.
  • Передача машины новому собственнику.

Таким образом, купить подержанное авто не так сложно.

И обычно такая покупка себя оправдывает, нежели займ на новое ТС, так как через пару лет любая марка существенно снижается в стоимости.

Автомобиль в кредит: видео

https://bankru.ru/kredity/kak-vzjat-ot-banka-avtokredit-na-poderzhannyjj-avtomobil/Как взять автокредит на подержанный автомобиль?https://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/Первые-деньги-в-интернете-150×150.jpghttps://bankru.ru/wp-content/uploads/2018/11/Первые-деньги-в-интернете-150×150.jpg2018-11-23T16:12:22+03:00ТатьянаКредитыНе все россияне могут позволить себе купить даже подержанный автомобиль за счет собственных средств. Потому многие предпочитают пользоваться автокредитами. Процесс оформления на б/у машины имеет свои нюансы и отличается от процедуры получения займа на новое транспортное средство. Купить авто в кредит не так сложно, к тому же есть множество выгодных…ТатьянаТатьяна 932021@mail.ruEditorbankru.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *