Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

  • В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.
  • Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.
  • Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

  1. В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2020 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

  2. Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.
  3. Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеК требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

  • Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеСовременное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.
  • Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.
  • Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.
  • Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.
  • Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.
  • Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:
  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеБольшинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеЧтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

  1. На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.
  2. Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.
  3. Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.
  4. Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.
  5. Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.
  6. В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

Сегодня приобрести автомобиль в кредит достаточно просто. Банки предлагают множество программ, воспользовавшись которыми, вы воплотите свою мечту о новой машине. Купить новое транспортное средство можно и в автосалоне, дилеры сотрудничают с многими финансовыми организациями. То, какие документы нужны для автокредита, зависит от выбранной программы.

Полный пакет документов или автокредит по 2 документам?

Если есть возможность, соберите все документы для автокредита. В этом случае условия кредитования будут более выгодными, чем при предоставлении всего 2 документов.
Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеЕсли вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.

Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.

Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.

Какие документы должны предоставить физические лица

Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеКак только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.

Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.

Необходимые документы для кредита:

  • Анкета-заявление;
  • Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
  • Паспорт РФ;
  • ИНН;
  • Второй документ для подтверждения личности заемщика;
  • При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • ПТС;
  • Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
  • Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
  • Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
  • Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
  • Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
  • Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Подать документы на кредит можно сделать как в самом банке, так и в автосалоне. Выбрав второй вариант, заранее узнайте о том, с какими кредитными организациями сотрудничает автосалон.

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.

Читайте также:  Качество немецких двигателей, сколько могут проехать?

Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеПроще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.

  • Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.
  • Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.
  • Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:
  • Паспорт супруги (супруга);
  • Справка о дополнительных доходах;
  • Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
  • Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
  • Документ с места работы супруги (супруга);
  • Поручительство супруги (супруга);
  • Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
  • Брачный договор (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Для оформления автокредита из дополнительных документов может понадобиться ИНН, выписка с банковского счета, свидетельство о браке, согласие супруги или супруга на оформление кредита. 2-НДФЛ, либо справка о доходах может быть написана в свободной форме. Документ должен иметь подпись, не обойтись и без печати организации. Кроме того, принесите трудовой договор или трудовую книжку.

Какие документы нужны чтобы взять кредит юридическим лицам

  1. Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеБизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.
  2. При оформлении автокредита в сторонних организациях нужны следующие учредительные документы:
  3. Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:
  • Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
  • Решение об учреждении ООО;
  • Устав организации;
  • Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
  • Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Свидетельство о налоговом учете;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.

Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:

  • Что нужно знать при оформлении автокредита в банкеПаспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;
  • Водительское удостоверение или ИНН;
  • Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
  • Документы финансовой отчетности;
  • Документы бухгалтерской отчетности;
  • Документы об управленческой отчетности;
  • Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
  • Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
  • Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
  • При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
  • Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
  • Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • Справка о ссудной задолженности;
  • Документы на право собственности на имущество;
  • Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
  • Кредитный договор;

Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:

  • Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Лицензии или патенты для осуществления деятельности.

В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

  • Заявление
  • Анкета заемщика
  • Паспорт
  • Водительские права.
  • Видео: Что нужно для автокредита
  • Заключение

Оформить автокредит физическому лицу достаточно просто, нужно лишь предоставить паспортные данные и второй документ, удостоверяющий личность, а также анкету и справку о доходах. Юридические лица в пакет документов включают учредительные и бухгалтерские документы.

Проще всего получить кредит на автомобиль в том банке, где открыт расчетный счет компании. Если бизнес создан недавно, компания не имеет стабильных оборотов, оформить автокредит будет практически невозможно.

Как оформить автокредит в автосалоне — особенности, плюсы и минусы, документы

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не всегда соизмерима с уровнем дохода граждан. И здесь отличным вариантом может стать автокредит. Существует два варианта оформления – через банк или дилера.

Первый способ позволяет оформить заем под более низкий процент. Но он более затратный по времени и не всегда заканчивается успехом.

Если есть желание сократить документооборот, уменьшить походы в разные учреждения, то тогда оформление через автосалон – это отличный вариант для заемщика.

Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

Нужно понимать, что автокредит в салоне по факту ничем не отличается от займа в банке. Процесс оформления аналогичен: есть кредитор и заемщик, есть предмет отношений, условия кредитования и т.д. Кредитором выступает не сам дилер, а тоже финансовое учреждение. Только вот условия по займу могут значительно отличаться от тех, которые предлагаются на рынке.

Также соблюдается и простое правило: чем кредитор меньше не уверен в платежеспособности заемщика, тем менее выгодны условия кредитования для субъекта. Все достаточно просто.

При этом автокредит в салоне имеет свои явные преимущества и недостатки, о которых нужно знать перед оформлением.

Преимущества автокредита в салоне:

  • экономия времени и сил: заемщику не нужно никуда идти, изучать банковские условия, подавать заявки в разные учреждения и т.д., он приходит в салон и там сразу оформляет автокредит;
  • комфорт и дополнительная помощь: менеджер салона заинтересован в том, чтобы клиент стал собственником машины, поэтому он может помочь в оформлении кредита;
  • меньше бумаг: как правило, при оформлении займа у дилера требуется меньше справок и выписок, чем при обращении в банк;
  • вероятность положительного решения больше, чем в банке: дилер и банк ведут сотрудничество на партнерских взаимовыгодных условиях, поэтому кредитор выдает займы чаще, чем сторонний банк.

Но не все так хорошо, как может показаться на первый взгляд. У автокредита в салоне есть ряд и недостатков, которые существенно снижают популярность данной услуги среди граждан РФ.

Минусы автокредита в салоне:

  • ограниченность в выборе кредитора. Как правило, дилер предлагает взять заем у одного-двух учреждений. Заемщик не может выбрать, он подписывает договор на тех условиях, которые ему «навязывают»;
  • дорогой полис страхования. Оформляя кредит в конкретном банке заемщику предлагают купить полис страхования только у того страховщика, который аккредитован конкретным банком. И, как результат, стоимость страховки получается выше рыночной;
  • нет возможности оформить кредит в том финансовом учреждении, в котором желает получить деньги заемщик. Дилер не даст добро на такую сделку.

Помимо указанных плюсов и минусов, есть еще подводные камни оформления. Они присутствуют не всегда, а только у некоторых продавцов.

Среди таких подводных камней следует выделить:

  • навязывание дополнительного оборудования, которое по цене на много выше рыночного. Дилер может утверждать, что взять машину в кредит возможно только с данными шинами, накидками и т.д. По факту, это не так, банальный обман.
  • скрытые комиссии и дополнительные платежи, высокая процентная ставка. Все условия кредитования не оглашаются до тех пор, пока клиент не подпишет договор кредитования.

Конечно, нельзя однозначно утверждать, что каждый автокредит в салоне сопровождается такими уловками и невыгодными условиями. Чтобы не попасться на них и не платить больше, чем можно, важно внимательно читать условия кредитного договора на предмет таких уловок. При этом не нужно бояться отстаивать свою правоту: кредитный менеджер заинтересован в выдаче займа, у него от этого зависит кредит.

Нужно понять: условия автокредита в салоне зависят не от салона, а от банка. Именно банк выдает деньги. Никто другой. Просто между финансовым учреждением и дилером заключается договор о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. Поэтому каждый отдельный случай имеет свои условия. Главное – это соответствовать тем требованиям, которые выдвигает организация.

Для оформления финансовой услуги необходим целый комплект бумаг:

  • заявление-анкета на оформление кредитного продукта. Иногда такую анкету можно заполнить на официальном сайте банка. Но при оформлении через дилера ее выдают в распечатанном виде в салоне;
  • паспорт гражданина России (предъявляет заемщик). Если автокредит будет оформляться с привлечением созаемщика, например, супруга/супруги, то нужен паспорт и данного субъекта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • второй документ, удостоверяющий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (необходимо уточнить в автосалоне, какой формат справки они принимают);
  • документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и общий страховой стаж. Как правило, это копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная последним работодателем;
  • официальное согласие супруга или супруги на оформление кредита;
  • документы на приобретаемый автомобиль (их формирует дилер).

В большинстве случаев такого списка документов достаточно. Но каждый банк имеет право затребовать у заявителя дополнительные документы для подтверждения высокого уровня платежеспособности, надежности.  

Оформление займа на покупку в автосалоне проходит примерно по такому алгоритму:

  1. нужно выбрать марку машины, определиться с ее моделью или хотя-бы выбрать определенный ценовой диапазон, в рамках которого может быть осуществлена покупка. Не ограниченность в конкретной марке позволит в некоторых случаях выгодно оформить кредит, ведь на некоторые модели могут устанавливаться льготные условия кредитования;
  2. ознакомиться с банковскими условиями кредитованиями. Это очень важно. Нужно выбрать несколько выгодных программ кредитования, а только потом уже узнать, с какими автосалонами сотрудничает данный банк;
  3. посетить автосалон, посмотреть авто и при возможности заполнить анкету на получение кредита. Как правило, анкета в салоне рассматривается быстрее, чем в самом банке. На это может уйти не более 2-3 часов.
  4. при положительном решении собрать пакет необходимых документов и подписать договор кредитования.

Кажется, что этапов не так много. Но на этапе подписания кредитного договора нужно очень внимательно изучить условия кредитования. При возможности внести максимальный первоначальный взнос.

Чем больше взнос по кредиту, тем меньше ставка. Не нужно приобретать дополнительные аксессуары, идти только к тому страховщику, которого навязывает банк. Все это банальный обман.

Нужно отстаивать свои интересы.

Что нужно знать при оформлении автокредита в банке

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Читайте также:  Все о прокладке сливной пробки поддона

Оформить ссуду на покупку авто без первоначального взноса можно, но для заемщика это обернется дополнительными трудностями.

Почему так? Потому, что по мере эксплуатации автомобиля рыночная стоимость любой машины уменьшается, это вполне логично.

Если заемщик прекратит выплату и банк вернет себе залоговое авто, то он потеряет некую сумму средств. И компенсировать ее он может благодаря первоначальному взносу.

Если банк не может получить такого первоначального взноса, то он пытается минимизировать свои риски. И делает он это за счет нескольких вариантов:

  • повышает процентную ставку на кредит;
  • вводит дополнительные комиссии и платежи;
  • увеличивает стоимость страховки или навязывает обязательное приобретение КАСКО;
  • оформляет машину в качестве предмета залога.

Какой вариант предложат заранее невозможно узнать. Это зависит от кредитной политики банка. Кроме того, к таким заемщикам относятся более щепетильно, чем к заемщикам с первоначальным взносом. Получить автокредит без взноса могут только субъекты с идеальной кредитной историей.

Исключение из правил – это приобретение отечественных автомобилей, которые кредитуются по государственным программам. В таком случае можно купить ТС и без взноса, и с субсидированием процентной ставки. Но в таком случае необходимо узнать, где есть такие предложения.

Часто можно встретить предложения, предлагающие оформить кредит под 0%, то есть в рассрочку. Казалось, очень выгодное предложение, но нет.

Автосалон не является кредитором, он не готов ждать несколько лет, пока клиент выплатит полную стоимость авто. Кредитором выступает опять-таки банк: он перечисляет средства дилеру, а покупатель получает машину.

Выгода для банка в том, что он получает деньги в виде разницы между стоимостью авто и скидкой от автосалона.

Например: рыночная стоимость машины составляет 800 000 рублей, салон реализует ее за 950 000 рублей. Разница в 150 000 рублей направляется в банк. Это и будет процентами за кредит, поскольку покупатель вернет именно 950 000 рублей.

Особенностью такой рассрочки является то, что она предоставляется на короткий срок – на 2-3 года, а также необходим внушительный первоначальный взнос – от 30%.

Но в большинстве случаев такие предложения банально являются обманом заемщика. Прежде, чем подписать договор рассрочки, лучше внимательно ознакомиться со стоимостью подобных моделей у других дилеров.

На первый взгляд экспресс займ на машину может показаться выгодным. Заемщику предлагается оформить автокредит за несколько часов и всего по двум документам:

  • паспорту;
  • и другому документу, удостоверяющего личность.

Вот и все. Никакие справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.

Но на этом положительные стороны данного продукта для клиента заканчиваются. Экспресс займ всегда выдается под очень высокий процент, он абсолютно не выгоден для заемщика.

Дополнительно банк может:

  • устанавливать высокие ставки на полис страхования – до 20% от стоимости авто;
  • устанавливать дополнительные комиссии за обслуживание займа;
  • требовать внушительный первоначальный взнос.

Поэтому нужно максимально бережно относиться к таким предложениям. Нужно запомнить простое правило: чем больше документов требует банк, чем больше требований у него установлено, тем выгоднее будут условия кредитования. В таком случае кредитор уверен в платежеспособности клиента и в минимизации своих рисков, а поэтому устанавливается минимальная процентная ставка.

Лизинг в России встречается очень редко. Его особенностью является то, что автомобиль остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока не погашается полная стоимость автомобиля.

Это что-то смежное между арендой и кредитом. Специфика в том, что банк не принимает участия в отношениях.

Минус в том, что нет гарантии того, что по окончанию срока лизинга автомобиль перейдет в вашу собственность.

Но при этом лизинг для юридических лиц является неплохим вариантом приобретения автопарка.

Приобретение поддержанного автомобиля в кредит возможно только через дилера. Купить ТС у частного лица практически невозможно. Банки не одобряют такие сделки. Помимо этого, есть ограничение по сроку службы автомобиля – на момент покупки он должен быть не старше 3-5 лет. Есть ряд технических характеристик, которые банк также может проверить.

По поводу условий кредитования, то их сложно назвать выгодными. Процентные ставки по кредитным программам на подержанные авто менее выгодны, чем на новое ТС.  Никто не говорит о том, что совсем невозможно оформить такой кредит на оптимальных условиях. Но нужно быть готовым, что переплата будет внушительной в большинстве вариантов.

Таким образом, дилеры заинтересованы в том, чтобы их машины продавались. Поскольку не все могут купить ТС за свои деньги, в автосалонах есть банки, выдающие автокредиты. Но, к сожалению, их количество ограничено.

Как правило, каждый дилер сотрудничает с конкретным банком, который предлагает не совсем выгодные условия кредитования.

Лучше мониторить кредитные программы в банке, выбирать наилучшие варианты с минимальной переплатой и потом обращаться к дилерам, с которыми он сотрудничает, чем наоборот.

Но не стоить питать иллюзии в отношении кредита, если Вы не являетесь идеальным заемщиком. Чтобы получить выгодный процент и оптимальные условия, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень дохода, достаточный страховой стаж и т.д. В ином случае банк будет защищать свои деньги и устанавливать максимально выгодные условия для себя, а не для Вас.

И, кстати, важный совет: если Вы получаете зарплату в каком-то банке, у Вас там есть депозит или вы когда-то брали заем, то изучите сначала условия кредитования в этом учреждении. Для постоянных клиентов финансовые компании устанавливают лояльные условия. Например, для участников зарплатных проектов количество запрашиваемых документов меньше, как и сам процент.

Главное – это грамотно подойти не только к выбору машины, но и к выбору кредитора. Только внимательное изучение всех условий, подводных камней поможет сэкономить деньги.

В каких банках можно взять кредит на авто в 2020 году (условия)

Время чтения: 11 минут

Кредит в банке для многих наших соотечественников является единственной возможностью приобрести машину в кратчайшие сроки. Между тем о действительной выгоде такого способа обзаведения личным транспортом задумывается не каждый из потенциальных заемщиков.

Следует знать, что у данной финансовой операции существуют подводные камни. Однако, если подойти к решению этого вопроса со всей ответственностью, взять авто в кредит на выгодных условиях вполне возможно.

Для этого нужно тщательно изучить соответствующие банковские продукты, предлагаемые в нашей стране.

Суть кредитных программ на покупку авто

Кредит на автомобиль является одной из разновидностей целевого потребительского займа, предусматривающего предоставление денежных средств исключительно на покупку нового либо подержанного транспортного средства (ТС).

Схема его реализации очень проста, но есть один нюанс: автокредитование – это услуга, которая предполагает, что уровень дохода заемщика должен быть достаточным для погашения задолженности в относительно непродолжительный промежуток времени, обычно в течение 5 лет.

Приобретать можно как новую машину, так и автомобиль с пробегом, но в последнем случае процентная ставка будет выше. К тому же банки кредитуют не все марки и модели б/у автомобилей.

С большей охотой они дают деньги в долг на покупку автопродукции популярных брендов, поскольку эти ТС будет легче продать.

Разговор о том, что такое автокредит, будет неполным без упоминания его основного принципа. Согласно общепринятым правилам на период выплаты задолженности приобретенная машина обретает статус залогового имущества.

Ее нельзя менять, дарить, продавать и выполнять другие сделки. Размер ссуды определяется величиной первоначального взноса (ПВ), стоимостью и моделью автомобиля. Как правило, машину нужно страховать по КАСКО.

В таком случае окончательная цена кредитного ТС значительно возрастет.

На территории нашей страны наибольшее распространение получили следующие схемы автокредитования:

  • классический заем на покупку машины. Такая схема предусматривает выдачу денег на стандартных условиях. Подробнее речь о ней пойдет ниже;
  • экспресс-кредитование. Минимальное количество документов и быстрота рассмотрения кредитной заявки – вот основные достоинства этой схемы;
  • Trade-in. Суть автокредита данного типа в том, что в качестве ПВ выступает старое ТС;
  • Buy-back. Клиент вносит ПВ, часть стоимости машины выплачивает за счет заемных средств, а последний платеж, равный минимально возможной цене ТС в конце срока кредитования (этот показатель фиксируется на этапе оформления договора займа), проводится на завершающей стадии. Хотя суммарная переплата в данном случае выше, покупать автомобили по такой схеме решаются граждане, привыкшие часто менять машины.

Кроме перечисленных, существуют и другие виды автокредитов. Речь о них пойдет ниже.

Какие требования предъявляет банк к заемщику

В разных банках требования к потенциальному кредитополучателю отличаются. Однако существует перечень базовых условий, без соответствия которым гражданин ссуду на покупку авто, скорее всего, не получит.

В общем случае автокредиты физическим лицам выдаются в том случае, если они соответствуют следующим требованиям:

  • Возраст. Нижняя планка устанавливается на уровне 21 года. Однако некоторые банки предоставляют заем и 18-летним гражданам, но при соблюдении дополнительных условий. Верхняя возрастная граница обычно устанавливается на отметке 55-60 лет.
  • Российское гражданство.
  • Наличие необходимых документов. Многие банки, помимо паспорта, требуют предоставить второй удостоверяющий личность документ: ИНН, СНИЛС или другие.
  • Продолжительность трудовой деятельности. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года. Однако у граждан, работающих в течение последних 6 месяцев в стабильных компаниях, шансы получить кредит на автомобиль в 2020 году тоже достаточно высоки. По отношению к зарплатным клиентам требования, касающиеся трудового стажа, более лояльные – минимум 3 месяца.
  • Положительная кредитная история (КИ).
  • Достаточный уровень платежеспособности. При оценке этой характеристики кредитор обычно руководствуется следующим правилом: объем платежей по кредитным обязательствам должен быть менее половины (иногда трети) получаемых гражданином доходов.

Для принятия банком решения о выдаче автозайма, соискатель подает:

  1. Справку 2-НДФЛ с места трудоустройства за определенный период трудовой деятельности.
  2. Выписку по зарплатному счету.
  3. Бумаги, подтверждающие получение дополнительных доходов (договор о сдаче жилплощади в поднаем и т. д.)

Иногда банк требует дополнительные документы.

Стоит ли брать кредит на покупку авто

Рассматривать этот вопрос следует в первую очередь с точки зрения, выгодно ли брать автокредит сегодня. Ведь после покупки машины расходы существенно возрастут. Кроме регулярных ежемесячных платежей по ссуде, придется нести затраты на техническое обслуживание, ремонт и техосмотр железного коня. Поэтому, прежде чем принимать решение, необходимо:

  1. Проанализировать свои текущие финансовые возможности и рассмотреть их перспективы в обозримом будущем.
  2. Выбрать наиболее благоприятное по условиям банковское предложение.
Читайте также:  Что такое счетчик старения масла в вариаторе и зачем он нужен?

Межу тем существует и другой немаловажный фактор, который необходимо учитывать в поисках ответа на вопрос, стоит ли покупать кредитный автомобиль, – это инфляция.

В январе 2020 года этот показатель достиг нового исторического минимума, остановившись на отметке 2,2 %.

В реалиях отечественной экономики это говорит в пользу покупки личного ТС за счет заемных средств – по крайней мере, в будущем обслуживать кредит не станет труднее, поскольку дефляции рубля, скорее всего, не произойдет.

А вот обратный процесс, инфляция, если и не галопирующая, то хотя бы умеренная, сыграет заемщику на руку. Ведь через несколько лет он потратит на покупку авто гораздо больше денег, чем сегодня, а отдавать долг с процентами нужно будет по зафиксированным в договоре кредитования тарифам. Таким образом, с точки зрения покупательной способности рубля нагрузка на бюджет заемщика снизится.

Преимущества автокредитования

Частично этого вопроса мы коснулись выше. К другим достоинствам такого способа покупки машины можно отнести:

  • отсутствие необходимости в длительном накоплении денежных средств;
  • наличие льготных программ, благодаря которым машина в автокредит обойдется не намного дороже, чем за наличный расчет;
  • возможность сэкономить бюджет на покупке автомобиля с пробегом по реальным ценам;
  • процедуру оформления займа в большинстве банков можно инициировать через интернет. Это тоже экономия, но уже времени.

Разные схемы автокредитования имеют присущие только им плюсы. О них речь пойдет ниже.

Недостатки кредита на авто

Из недостатков подобного рода заимствования эксперты выделяют следующие:

  • переплата по автокредитам, не предусматривающим льготы, весьма значительна;
  • необходимость проведения ежемесячных платежей снижает объем свободных средств в семейном бюджете;
  • поскольку кредитная машина находится в залоге у банка до полного погашения займа, распоряжаться ею по своему усмотрению (продавать, обменивать, дарить) владелец не имеет права;
  • необходимость страховки приводит к повышению окончательной стоимости ТС.

Прежде чем купить автомобиль за счет позаимствованных в банке денежных средств, необходимо оценить как положительные стороны, так и минусы автокредитования.

Обязательное приобретение страхового полиса

Как правильно взять автокредит в банке: специфика получения

Как правильно взять автокредит

Чтобы получить автомашину за кредитные средства, необходимо выполнить несколько шагов, связанных с подбором программы, выбором машины и согласованием сделки с банком и продавцом транспортного средства. В зависимости от того, будет ли оформлен кредит в салоне или непосредственно в банке, процедура будет иметь незначительные отличия.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Последовательность действий выглядит следующим образом:

  1. Выбор способа оформления займа.
  2. Подача предварительной заявки о выделении кредитной линии.
  3. После одобрения заявки приступают к поиску подходящего объекта приобретения.
  4. Оформление в салоне сделки купли-продажи и передача первоначального взноса.
  5. Подписание договора о страховании каско, кредитного соглашения и оформление бумаг по залогу.
  6. Перечисление средств банком на счет продавца.
  7. Регистрация транспортного средства.

Регистрация в ГИБДД и оформление страховки ОСАГО завершают процесс взятия автомобиля в кредит.

Особое внимание уделяют выбору способа оформления покупки. Если важна низкая ставка по кредиту, зачастую выбор падает на банк. Так можно сэкономить 1-1,5% ставки по кредиту, однако следует быть готовым представить кредитору более полный пакет документов, а также пройти тщательное рассмотрение кандидатуры заемщика.

Кто может получить

Каждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:

  • наличие постоянной регистрации в России;
  • стабильный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи в счет погашения долга перед банком.

По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца.

Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика.

Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента.

В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.

Наличие достаточного дохода является важным условием при выдаче кредита, однако ключевым параметром при вынесении положительного решения станет наличие хорошей кредитной истории.

Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ.

Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше.

Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки.

Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:

  • ограничение по возрасту в пределах от 18 до 60 лет. Оправдано тем, что именно в течение трудоспособного периода доходы населения выше;
  • общий стаж работы должен быть не менее 0,5-1 года при длительности работы на последнем месте от 3 месяцев и выше (многое зависит от внутренней политики конкретного банка);
  • иногда может потребоваться дополнительное подтверждение материального благосостояния (документы о другой имеющейся собственности).

Как взять машину в кредит в автосалоне

Так как взять машину в кредит можно не только в банке, но и салоне, следует изучить особенности данного варианта оформления. Благодаря современным технологиям стало доступно оформление автокредита не выходя из салона. В таком случае процедуре подбора программы кредитования предшествует предварительный выбор марки и модели автомобиля.

Среди различных вариантов автозаймов такой вариант, как взять кредит на автомобиль через салон, позволит сэкономить усилия по согласованию займа и выбору продавца. Кроме того, покупка нового автомобиля через салон не требует дополнительного общения с банком, а документы, необходимые для оформления автокредита, подаются непосредственно на территории автосалона.

Несмотря на то, что кредитные предложения банков считаются более выгодными, на базе автодилеров могут реализовываться особо выгодные акции по конкретным маркам от конкретных автопроизводителей. За счет использования спецпредложения можно снизить процент по кредиту до 3-5% годовых.

Таким образом, обращение в автосалон за получением заемного авто далеко не всегда означает большую процентную переплату, а время оформления гораздо ниже.

Срочное оформление экспресс-кредита в банке позволит сократить время оформления, однако вряд ли обеспечит ту же выгоду, что и получение автозайма через автосалон при реализации какой-либо акции.

Экспресс-автозайм выдается под более высокий процент (на 0,5-2,0%), а для предоставления требуются лишь основной и вспомогательный документы. Следует учитывать, что при экспресс-займах величина первого взноса увеличивается минимум на 10%.

Нюансы получения кредита на покупку автомобиля

Несмотря на то, что банк со всей тщательностью проверяет информацию о кандидате, выдвигая довольно жесткие требования к заемщику, необходимы и другие меры, гарантирующие возврат займа. Особенностью автокредита является необходимость оформления в качестве дополнительной гарантии возврата следующих документов:

  • соглашение о залоговом обеспечении (объектом залога выступает покупаемое транспортное средство);
  • полис добровольного комплексного страхования каско.

Кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного расчета, поэтому до погашения долга транспортное средство нельзя ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться, а оригинал ПТС поступает на хранение в банк. В случае невозврата средств заемщиком кредитор имеет право продать автомобиль, а за счет вырученных средств погасить долг неплательщика.

Оформление страховки является необходимостью, так как автомобиль будет считаться объектом залога, который пойдет на уплату долга в случае, если клиент не сможет расплатиться по займу.

Иногда в рамках автокредита предлагаются программы льготного финансирования – автомобиль предоставляется в рассрочку, т. е. фактически процентная ставка будет нулевой.

Собираясь воспользоваться данной программой, необходимо понимать, что купленный в рассрочку транспорт станет собственностью покупателя только после полной выплаты стоимости. Несоблюдение условий договора о предоставлении рассрочки влечет за собой потерю автомобиля.

Кроме того, первый взнос при рассрочке увеличен до 40%, а стоимость страхового полиса выше на 2-3%.

Специфика получения автомобиля в кредит

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

Положительные стороны

У программ автокредитования есть свои достоинства и недостатки. Решение об оформлении автозайма принимают взвешенно, оценив всю выгоду и последствия данного шага.

К преимуществам автокредита относят:

  • более низкие процентные ставки, чем по нецелевым займам;
  • быстрое получение машины, несмотря на нехватку денежных средств;
  • своевременное погашение займа в полном объеме сыграет положительную роль в кредитной истории, позволив в дальнейшем получать выгодные предложения от банка;
  • участие в госпрограммах позволит сделать переплату минимальной.

Отрицательные стороны

В то же время привлечение заемных средств имеет свои недостатки:

  • автомобиль находится в залоге у банка в течение всего срока действия договора;
  • итоговая стоимость машины с учетом процентной переплаты гораздо выше рыночной цены;
  • расходы на добровольную страховку за несколько лет погашения займа вырастают в значительную сумму;
  • наличие просрочек не позволит в дальнейшем обращаться в банк за другими программами финансирования.

Программы автокредитования

На выбор будущему заемщику предлагается множество различных программ финансирования.

В процессе подбора оптимального варианта необходимо учитывать:

  • переплату по процентам за использование средств банка;
  • оплату страховых сумм по каско;
  • дополнительные расходы на оформление;
  • величину доступного кредитного лимита;
  • особые условия банка.

В некоторых случаях можно обойтись и без оформления страховки каско, однако это неминуемо отразится на величине ставки по займу либо размере первого взноса. Если отказ от страховки принципиален, заемщик может обратиться к банкам Авангард, ОТП-банк, Кредит Европа Банк и др.

Каким бы ни было решение заемщика, оно должно быть продуманным и взвешенным, с учетом платежных способностей и потребностей будущего автовладельца.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *