Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Совкомбанк

По итогам 2019 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Процентные ставки по автокредиту

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях.  Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Как формируются самый низкий процент по автокредитуЧто же влияет на размер процентов?

  1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
  2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
  3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
  4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Название банка Условия
Процентная ставка (%) Сроки Сумма Первоначальный минимальный взнос
ВТБ от 14 до 5 лет  до 5 000000 10-15%
Сетелем от 9 до 25 12-60 месяцев 100 000 — 4 млн. 20-90%
УралСиб от 13-16 от  до 3 лет от 80 тыс. до 3 млн. от 15-20%
Совком банк от 22,5 до 33 12-60 месяцев от 100 – 400 тыс. 10%
Газбанк от 16,5 до 5 лет от 50 000 до 2 млн. 15%
Газпромбанк от 8 до 16 от 1 года до 5 лет от 90 тыс. до 3 млн. от 0 до 25 и более

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Как формируются самый низкий процент по автокредитуАвтокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок  — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.
Читайте также:  Полировка кузова автомобиля жидким стеклом: особенности процедуры

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Как формируются самый низкий процент по автокредитуДля получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;
  • Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.
  • Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:
  • Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.  

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Проценты по автокредиту — сколько процентов годовых можно ожидать от банков сегодня

Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Программы автокредитования в банках

В настоящее время, воспользоваться предложением по оформлению автокредита предлагают фактически все без исключения банковские организацию. Сделать это можно на самых разных условиях, но оформив необходимый пакет документов.

Ниже предлагается рассмотреть, какие условия и процентные ставки предлагают конкретные банковские организации, на что стоит уделить внимание, чтоб автокредит был выгоден для обеих сторон, принявших решение заключить подобное соглашение.

Стоит сразу отметить, обращать внимание при сотрудничестве с любым банком нужно на следующие моменты:

  • Процентная ставка по кредиту, устанавливается в зависимости от получаемой на руки суммы и с учетом индивидуальных особенностей конкретного случая кредитования;
  • Срок, на который выдаются средства. На основании данного показателя будет выполнен расчет среднего ежемесячного платежа, чем на большее время берутся средства, тем среднемесячный платеж будет меньше;
  • Размер ссуды, которая также устанавливается в индивидуальном порядке при непосредственном обращении клиента в банковскую организацию по вопросу выделения средств. Как показывает практика, банки не выдают существенных ссуд на автомобили, но средств вполне достаточно на приобретение продукции отечественных концернов;
  • Конкретные модели и марки автомобилей, которые можно приобрести на выгодных условиях автокредитования. Подобное условие выдвигается далеко не всеми банками, но его заключают с производителями с целью оперативного продвижения на рынке конкретной торговой марки транспортного средства;
  • Условия по страхованию КАСКО, ОСАГО, предусмотренные меры безопасности, которые сведут к минимуму вероятность повреждения автомобиля, а если такое обстоятельство имело место, позволят компенсировать затраченные ранее средства, вернуть автокредит.Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Самый низкий процент автокредита, в каком банке

Далее предлагается рассмотреть основные предложения по автокредиту, представленные на рынке с указанием процентных ставок (нужно помнить, что ключевой задачей являлся поиск самого выгодного по данному показанию предложения):

  • КБ «Аймани Банк» — данная программа является одной из самых лучших и сделано это не просто так. Она рассчитана на сотрудников, а также, партнеров организации, у которых отмечается исключительно чистая кредитная история. В соответствии с регламентом работы банка сумма может быть выдана из расчета 100000-3000000 рублей, чего будет вполне достаточно на приобретение, как отечественного, так и зарубежного транспортного средства, произведенного в приличном качестве. Выдается сумма сроком до десяти лет, при этом, кредит может быть запросто предоставлен даже физическим лицам, которые желают приобрести транспортное средство. Стоит отметить одну особенность – процентная ставка варьируется в зависимости от того, на какой период берется в распоряжение конкретная сумма средств. К примеру, при первоначальном взносе в 40% (всего же, банк предоставляет возможность сделать первоначальный взнос в размере 0-40%), если средства берутся на один год, возвратить их нужно с дополнительной ставкой в 7% в год. На срок два-пять лет предусмотрена процентная ставка в размере 13%, а если средства берутся на период шесть-десять лет, вернуть их нужно будет с начисленной процентной ставкой в размере 16%;
  • «Газпромбанк» — предоставляет фактически самые низкие процентные ставки по полученному в распоряжение автокредиту. Что примечательно, данная программа рассчитана исключительно на транспортные средства иностранного производства, внедрена в тесном сотрудничестве банка с представителями компании «Хендэ Мотор СНГ». Стоит отметить тот факт, что кредит можно получить без выплаты соответствующего первоначального взноса, а процентная ставка максимально выгодная по своим показателям. Предусмотрена и возможность получения такого автокредита не только в национальной, но и иностранной валюте. К примеру, если принимается решение получить средства в рублях сроком на один год, процентная ставка составит порядка 11,5% (для долларов, данный показатель будет составлять 9,5%). Если же принимается решение что получить нужно средства на срок от одного года до трех, в рублях процентная ставка составит порядка 14%, в долларах – 9,5%, что выгодно для потенциального клиента. При самом большем сроке, от трех лет, можно заключить соглашение с банком и выплачивать процентную ставку из расчета 14,5%, вне зависимости от того, в какой валюте были получены деньги.

Во всех вышеперечисленных случаях, сумма платежей распределяется равномерно по месяцам, что позволяет без проблем выплачивать установленные суммы средств и делать это на максимально выгодных для себя условиях. Что примечательно, банковские организации выдвигают минимальные требования к заемщикам, которые являются их клиентами уже длительный период времени.

В большинстве случаев, все это строится на индивидуальных, доверительных отношениях, предлагаются достаточно выгодные для всех сторон предложения и условия, от которых просто невозможно отказаться априори.

Перечень таких организаций регулярно расширяется и увеличивается, что позволяет рассчитывать на получение необходимой суммы средств даже в самой трудной ситуации, что не даст возможность упустить столь выгодный шанс для каждого.

ТОП-10 автокредитов 2019 года с самыми низкими процентными ставками

Как формируются самый низкий процент по автокредиту

Для многих россиян автокредит – фактически единственный вариант покупки собственного транспортного средства. Ведь помимо возможности получить машину здесь и сейчас, поэтапно выплачивая ее стоимость в дальнейшем, долговое обязательство прививает ответственность, без которой зачастую не удается просто накопить необходимую сумму. В то же время логичным желанием каждого потребителя является достижение наименьшей перееплаты. В связи с этим, мы и решили подобрать автокредиты, по которым предусмотрены самые низкие процентные ставки в текущем 2019 году, предоставляемые отечественными банками.

Автокредиты с самыми низкими процентными ставками в 2019 году

Как и в целом автомобильный рынок, направление банковской деятельности по предоставлению денег в долг на покупку транспортных средств располагает двумя основными сегментами – новые и подержанные машины. Программы у них отличаются. В первую очередь как раз процентными ставками. Поэтому подготовлено два отдельных рейтинга по первым и вторым вариантам автокредитования:

* Во всех программах автокредитования отказ от страхования залога автоматически предусматривает увеличение процентной ставки.

**Информация носит справочный характер, так как минимальная ставка основывается на перечне определенных условий оформления автокредита.

  • * Во всех программах автокредитования отказ от страхования залога автоматически предусматривает увеличение процентной ставки.
  • ** Информация носит справочный характер, так как минимальная ставка основывается на перечне определенных условий оформления автокредита.
  • *** 1 января 2020 года Крайинвестбанк реорганизован в форме присоединения к Банку РНКБ.
  • Анализ автокредитов с самыми низкими ставками в 2019 году

В целом по рынку финансовых услуг автокредиты на новые транспортные средства обходятся дешевле.

Например, по крайней статистике ЦБ РФ среднерыночных показателей полной стоимости этих продуктов, деньги в долг на б/у авто выдаются под 17,603% годовых.

В то время как заем на машину с пробегом менее 1000 км предусматривает переплату на уровне 12,960% годовых. То есть автокредиты на новые транспортные средства обходятся на четверть дешевле.

Оценка обоих рейтингов в комплексе подтверждает эту статистику, но частные случаи все же противоречат ей.

Например, автокредит с наименьшей ставкой, среди всех 20 представленных программ финансирования – на подержанные машины (предоставляемый Русфинанс Банком).

Такой факт еще раз доказывает одно из основных правил оформления долговых обязательств – необходимость персонального предварительного выбора наиболее подходящего и выгодного предложения, а не заключение договора в первой же кредитной организации.

Читайте также:  Выбор навигатора: что стоит учитывать перед покупкой устройства?

Что касается сроков и сумм рассматриваемых займов, то для обоих видов они приблизительно одинаковые. Взять машину в кредит удастся на срок 5-7 лет. Сумма долгового обязательства не будет превышать 4-5 млн рублей. Такие условия можно назвать вполне комфортными.

Максимальный период действия договора по автокредиту соответствует среднестатистическому сроку пользования транспортным средством. Сумма позволяет приобрести практически любую машину. Даже премиального сегмента.

Можно отметить, что большинство банков разрабатывают отдельные программы финансирования таких авто. Позволяя взять в долг до 10-15 млн рублей.

Отдельно стоит рассмотреть требование по минимальному первоначальному взносу и страхованию КАСКО. Буквально год-два назад найти предложения без них являлось трудной задачей.

Сейчас же 7 из представленных 20 предложений дают возможность купить транспортное средство в долг вообще без собственных накоплений, а 13 — позволяют отказаться от страховки залога. Правда, стоит учитывать, что более лояльные условия всегда провоцируют увеличение ставки.

В связи с повышением рисков кредитных организаций. Поэтому стоит самостоятельно рассчитывать, что будет выгодней – например, отказаться от КАСКО или уменьшить процент по автокредиту.

Методология

  • В оценке участвовали только банки, входящие в ТОП-100 отечественного рынка по объему собственных активов.
  • Сведения об условиях предоставления автокредитов взяты с официальных сайтов кредитных организаций.
  • Рассматривались стандартные программы. То есть не принимались во внимание предложения с госсубсидированием, разработанные с отдельными брендами или ретейлерами.
  • Оценивались более привычные предложения для физических лиц по автокредитованию – с аннуитетным или дифференцированным графиком платежей. Буллитная схема (с остаточным платежом) исключалась.
  • Учитывается, что будет производиться оформление двух дополнительных платных услуг для достижения более выгодных условий. Таковыми являются КАСКО и личная страховка заемщика.
  • Программы кредитования или скидки для отдельных социальных или клиентских групп не принимались во внимание. Ранжирование основывалось на общедоступных условиях.
  • Предусмотрено, что клиент будет предоставлять полный комплект документов. В том числе подтверждающих доход.

Итог

Как и указывалось в анализе, персональный подбор программы финансирования – обязательный этап оформления долгового обязательства. В том числе и автокредита. Хоть на новые, хоть на подержанные машины.

Поэтому представленные списки служат исключительно вспомогательным инструментом, но не могут применяться всеми до единого гражданами одинаково. Ведь потребности у каждого человека собственные.

От них и зависят многие нюансы, определяющие самый выгодный автокредит в индивидуальном случае.

Ставки автокредитов по банкам: самый выгодный автокредит 2020

Информация обновлена: 14.11.2019

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредиты физическим лицам в 2020 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

  • Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
  • Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
  • По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
  • Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
  • При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2020 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

  • Сетелем — 16-20% годовых
  • ВТБ — 12-21% годовых
  • ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
  • Уралсиб — 14-18% годовых
  • Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2020

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

  • Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
  • Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
  • Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
  • Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
  • Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
  • Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов.

Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка.

В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Лучшие автокредиты 2020

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

  • Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже 
  • Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
  • ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Какой процент по автокредиту реальный и может ли самый низкий достигать 2-3%? |

Предоставлением авто займов занимаются преимущественно банки (универсальные и кэптинговые), реже — салоны официальных дилеров, а также автоломбарды (спешащие реализовать конфискованную у нерадивого должника машину).

В связи с большим количеством потенциальных заимодателей с уверенностью сказать, на каких условиях и под какой процент автокредит сможет получить конкретный клиент, довольно сложно.

Ниже мы рассмотрим текущие средние ставки по рынку автокредитования и реальную стоимость займов на машину, а также некоторые учреждения, предлагающие самый низкий процент по автокредиту.

Самый низкий процент по автокредиту

Естественно, на самый низкий процент по автокредиту банка могут рассчитывать заёмщики, оформляющие на покупку машины краткосрочную ссуду (на срок до 3 лет). Так, средняя ставка по кратковременным программам кредитования составляет 17,47% годовых, а по долгосрочным ссудам (6-7 лет) — 20,3%. Среднесрочные кредиты банки выдают под 19,7-20% годовых.

Впрочем, среди банков встречаются кредитные организации, которые готовы предоставить заём на более лояльных условиях – например, один из автокредитов банка Советский и Банка проектного финансирования можно оформить под 9,9% годовых. По ставке в 10% можно также получить ссуду в Абсолютбанке или ООО КБ «АйманиБанк» – с минимальным первым взносом размером в 40% и сроком на один год.

В остальных банках заёмщика ждут более высокие ставки – под те же 10-11% у них в редких случаях можно оформить ссуду на конкретную модель машины (в рамках партнёрского автокредита).

Самый низкий процент по автокредиту (6,25% годовых) на отечественном рынке предлагает кэптинговый банк БМВ , принадлежащий «BMW Group Россия». Но, как и другие кэптинговые банки, кредиты данная организация выдаёт исключительно на свою же продукцию.

Читайте также:  Пневматический гайковерт: все об инструменте и его выборе

Какой процент автокредита реальный: расчёт полной стоимости займа

Какой процент автокредита не был бы предусмотрен условиями кредитования — переплата по займу всегда будет намного выше указанной ставки.

Ведь все приведённые нами проценты действительны лишь при условии приобретения полиса КАСКО, некоторые банки также требуют от заёмщика заключения договора личного страхования.

К тому же за возможность получить кредит по низкой ставке клиентам нередко приходится платить единовременную комиссию.

По закону банки обязаны указывать в условиях займа не только информацию, под какой процент автокредит выдаётся, но и реальную стоимость ссуды.

Например, Банк Санкт-Петербург (автокредиты, которого мы также ранее рассматривали), как и некоторые другие банки указал у себя на сайте полную стоимость своих авто займов.

После изучения данной информации мы выяснили, что реальная стоимость кредита со ставкой 13,5% (сумма 1 млн руб., срок — 5 лет) с учётом обязательно страхования по КАСКО составляет уже 23,3% годовых.

Отметим, что и в других банках разница между номинальной и эффективной ставкой по кредиту также будет весьма существенной.

Самый низкий процент автокредита — Официальный сайт

  • Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!
  • После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Самый низкий процент автокредита

Купи автомобиль в кредит от 0%! Экспресс-кредит от 4, 9%! Более 200 авто в наличии! Отправь on-line заявку! Самый низкий процент автокредита, в каком банке самые низкие — каждый человек, который решается оформить на себя кредит, задумывается над тем, в каком — самый низкий процент автокредита, автокредит. Первый взнос от 0%. Кондиционер на машину в подарок. Самый низкий процент автокредита, tenpercent. Ru — самые низкие проценты.

Самые низкие проценты по ипотеке в 2013 году. Весной 2013 года на самые низкие проценты. Самые выгодные кредиты ни для кого не секрет, что нам правит время, а время, как известно, быстротечно. Низкий процент по автокредиту кредиты до 750 000 руб. Банк русский стандарт.

Самый низкий процент автокредита, московский кредитный банк. Банк предоставляет полный спектр услуг для частных лиц – ипотека, кредиты, автокредит. Оформите заявку на автокредит выгодные условия автокредитования втб24. Заполните заявку на сайте.

Автомобиль в кредит!

Автокредит на отличных условиях! Большой выбор банков. Подбор автоавтокредит on-line заявка на получение кредита на покупку автомобиля самый низкий процент автокредита, кредит в банке райффайзен 16, 5% райффайзен банк кредит без залога, без поручителей. Заполните онлайн-заявкукалькулятор кредита на авто.

Калькулятор автокредита, подбор лучшего кредита на авто. Автокредитование – это одна из. Самый выгодный автокредит — самый выгодный автокредит в россии – где и как его получить? Кредитование самых — автокредит от 2, 9% автокредит без каско! Грандиозная распродажа.

Заполните заявку! Самый низкий процент автокредита, микрозаймы онлайн!

Получить срочный микрозайм до 15 000 руб. Деньги за 1 день через интернет! Кредитно-финансовая. Кредит, получить кредит, взять деньги в долг, кредит, перекредитование, долги, залоговое. Самый низкий процент автокредита, процентные займы в питере займы от 0, 3% в день! Выдаем за час самый низкий процент автокредита, как оформить потребительский.

Как оформить потребительский кредит под самый низкий процент. На сегодняшний день все. Самые низкие проценты. В каком банке самые низкие проценты по ипотеке и кредитам в 2013 годукредиты с маленькими процентами! Условия банков для деловых людей. Купить новую машину в кредит.

Калькулятор и онлайн-заявка на автокредит, gs-trade предлагает выгодно купить новую машину.

Самый низкий процент автокредита

Количество комментариев: 22

Реальная цена автокредита

Одобрили кредит? Получили? Подписали график платежей, казалось бы все нормально, переплата по кредиту очевидна и отображена в графике платежей и полной стоимости кредита. Но так ли это? Давайте разберемся.

Существует несколько видов авто кредитования, с КАСКО и без КАСКО, то есть с обязательной авто страховкой и без таковой.

Одной из типичных ошибок для увеличения переплаты по кредиту является включение в тело саму страховку КАСКО. Ни в коем случае не делайте этого, ведь Вы увеличите стоимость этой страховки в 5 а то и в 10 раз.

Все просто, покажем на примере: Сума страховки предположим 60 000 рублей, менеджер уговаривает включить в тело кредита.

Да, и действительно при маленьком первоначальном взносе каждая копейка на счету, но по факту во что получается если нет наличных на страховку. К примеру кредит Вы оформляете на 5 лет и просите включить страховку на первый год в тело кредита.

Подумайте, Вы просите кредит на 5 лет, чтобы оплатить 1 год, в следующем году придется платить наличными, а за предыдущий расплачиваться 5 лет.

Итак, не трудно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы посчитать во сколько встанет страховка при включение в тело кредита: учтите что страховка будет идти по тем же процентам что и кредит, а средний процент автокредита составляет на сегодняшний день 17%, считаем, 60 000 рублей фактически Вы берете на 60 месяцев под 17% годовых при аннуитетных платежах, следовательно ежемесячный платеж по данным калькулятора составит 1491.15 рублей и умножаем на количество месяцев, а их 60, кредит то мы берем на 5 лет, и получаем 89469 рублей и отнимаем сумму страховки на первый год 60 000 рублей = переплата по первому году страховки составит 29469.27 рублей. С таким условием первый год страховки вылетит почти в 90 000 рублей, первый повод задуматься о полной стоимости авто кредита а так же о том, стоит ли включать страховку в кредит.

Казалось бы все, со страховкой разобрались и есть только переплата по процентам. К сожалению это не все потери. Как и любая не драгоценная вещь, которая требует амортизации, автомобиль падает в цене.

Это падение имеет зависимость от марки, модели, стоимости ремонта, угоняемости, практичности и ряда других факторов, но в среднем такое падение равно 5-10% стоимости в год. Тут существуют 2 ситуации, смотря на какой автомобиль был взять кредит, на новый или с пробегом и на какой срок.

Допустим рассмотрим ситуацию с новым авто, так же на 5 лет, на примере Форда фокуса.

Новый в средней комплектации он стоит 750 000 рублей, но по законам рынка, как только этот авто покинет стены автосалона, он сразу же потеряет 15% своей стоимости, это происходит со всеми автомобилями без исключения! И первый год авто теряет соответственно порядка 100 000 рублей, его рыночная цена через год 650 000. Хорошо, кредит то на 5 лет.

Правилами рынка предусмотрено, что первые 3 года для авто самые дорогие в падении и составляют до 45% от стоимости нового авто. На второй год наш Форд Фокус потеряет еще 10%, то есть 65 000 рублей и будет стоить уже не 650 000 тысяч, а порядка 590 000.

 Идет третий год и авто потеряло еще 10%, это можно проверить даже по авто ру или авито, любые авто сайты выдадут Вам цена на любые авто и можно подсчитать стоимость потерь. За 3 года мы потеряли 35% стоимости авто и платим кредит, об процентах по кредиту чуть позже. Четвертый и пятые года как правило дадут потерю по 5% в  год. Опять получаем -10% за 2 года, и отнимем их от наших 590 000, таким образом в зависимости от состояния, автомобиль может получать вмятины, поломки агрегатов, брак, потертый салон. Ваш кредитный авто через 5 лет будет стоить максимум 450-460 тысяч рублей, и потери от нового за 750 000 составят как видим 300 000 тысяч рублей.

Давайте подсчитаем переплату по процентам автокредита. Опять воспользуемся кредитным калькулятором

Как мы уже считали процентная ставка в год 17%, а стоимость авто 750 000 рублей, КАСКО мы вживили в тело кредита, но нужно определиться с первоначальным взносом.

Как правило, человек который хочет купить авто в кредит имеет на руках сумму не более 50% от суммы покупки, но чаще всего 20-40%, эти данные прекрасно оправдывают себя на графиках.

Но возьмем среднюю цифру первоначального взноса в 30%, считаем  30% от 750 000 тысяч — это 225 000 рублей, это наш первый взнос, считаем на калькуляторе по аннуитетным платежам, они щас везде, получаем ежемесячный платеже 10438.08 рублей и умножаем на 60 месяцев и отнимем сумму кредита, получаем переплату в размере 206284.91 рублей.

И это за 5 лет. Помимо процентов переплаты по кредиту и учета потери от амортизации авто прибавляем по глупости или отсутствия наличных средств, страховку так же с переплатой в 90 000 рублей и получаем, что за 5 лет (60 месяцев) мы кредитный авто обойдется и потеряет Вам 206284.91 + 300 000 + 90 000 = ~ 600 000 рублей.

Согласитесь потери огромные, фактически еще один новый автомобиль.

Мы считали такой авто, а если авто дороже? а если пробег на авто будет под 200 000км, он будет стоить гораздо дешевле, а если авто будет разбит, ежегодной страхование, бензин, обслуживание, осаго, резина, щетки стекло очистителя и омывающая жидкость + непредвиденные поломки.

Люди тратят всю заработную плату на авто. Нужно ли Вам это? А учитывая что ставки зачастую доходят до 30% годовых, несложно представить неподъемную ситуацию для заемщика, который рано или поздно выйдет на просрочку.

Какой вывод сделать из этого материала? Мы не можем физически расписать про потерю стоимости авто каждой марки и модели, все зависит от условий эксплуатации и многих других факторов, процентной ставки в год и требованием банка делать страховку.

Но однозначно можно сказать, что чем больше первоначальный взнос, чем дешевле авто и меньше процентная ставка в год, тем дешевле будет авто обходиться заемщику, новый авто покупать в кредит с минимальным взносом так же нет смысла, будет большая ставка и дорогая страховка, а вот по программам банка авто производителя и хорошим взносом в 60-70%, можно легко получить 7-8% в год. Никогда не включайте первый год страховки КАСКО в тело кредита, будите расплачиваться за нее 5 лет, а пользоваться год, она выйдет дороже в 1.5 раза. Платите наличными. Если не хватает суммы 100 000 — 200 000 тысяч рублей, копите дальше или займите у знакомых, на работе у родственников, не торопитесь. Выбираете рентабельные и востребованные авто, которые легко продать и которые не сильно теряют в цене.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *