Кредитное авто: как переоформить?

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Кредитное авто: как переоформить?

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Кредитное авто: как переоформить?

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией. 

Кредитное авто: как переоформить?

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Кредитное авто: как переоформить?

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Кредитное авто: как переоформить?

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Кредитное авто: как переоформить?

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Можно ли продать кредитную машину?

Кредитное авто: как переоформить?Каждый год большинство автолюбителей склоняется к тому, что автомобиль в кредит приобрести реальнее, чем копить круглую сумму на хорошее авто. При этом банки забирают паспорт транспортного средства в качестве кредитного залога. Ситуации могут быть разными. Иногда плательщик не рассчитывает правильно свои средства и не способен выплачивать ежемесячный платеж. Некоторые же хотят разменять автомобиль на более современный. Возникает вопрос о том, как продать кредитную машину, и какие бывают варианты продажи.

Зачем банку ПТС

Классическая схема кредитования на покупку автотранспорта подразумевает изъятие паспорта на транспортные средства сразу после процедуры регистрации. Для регистрации обычно предоставляется срок до двух недель. За это время новоиспеченный автовладелец должен пройти регистрацию авто в ГИБДД и передать банку ПТС.

Вернуть себе документы на автомобиль не так просто. Если ПТС в банке, вернуть его можно в двух случаях:

  • либо тогда, когда кредит полностью выплачен и закрыт, о чем свидетельствует справка из учреждения-кредитора;
  • либо когда большая часть займа уже погашена.

Благодаря такой схеме финансовые учреждения гарантируют себе возврат кредитных средств.

Некоторые банки предлагают схемы автокредитования, в которых нет условий заключения договора залога, а также нет необходимости передачи документов на транспорт.

Заемщик получает больше привилегий, но в то же время, проценты такой ссуды значительно выше, да и права учреждения на транспортное средство остаются такими же.

Таким образом, кредитование без передачи ПТС больше походит на маркетинговый ход, заманивающий клиентов.

Договор залога

Этот документ подписывается в момент передачи паспорта транспортного средства банку. Чтобы распоряжаться транспортом правильно во время выплаты кредита, следует выяснить несколько моментов, которые подразумеваются данным документом.

Пока документы на машину не у вас, а в банке, вы можете только эксплуатировать транспортное средство, хотя и считаетесь полноправным его владельцем. Кроме езды никаких других действий с объектом произвести не удастся. А значит, продать, заложить, поменять или подарить его нельзя.

Единственный вариант осуществления купли-продажи или обмена – под контролем и с разрешением организации, которая финансировала покупку.

Кредитное авто: как переоформить?Это дает кредитным организациям гарантию того, что плательщик будет систематически выплачивать ежемесячные суммы, и в результате ссуда будет возвращена.

Если плательщик не выполняет кредитные обязательства и по платежам начинаются просрочки, банк имеет право изъять транспортное средство и продать на торгах. Решение об изъятии принимается судом на основании документов о долгосрочных просрочках по платежам. Деньги, вырученные от продажи авто на торге, используются для погашения задолженности.

До момента полной выплаты ссуды плательщик обязан страховать авто в КАСКО. Страховка должна быть с гарантией возврата всей стоимости транспорта в случае угона или аварии. Выбор падает на КАСКО потому, что такая страховка гарантирует максимальные выплаты. Хотя стоимость данной страховки далеко не всем по карману.

Возможность продажи автомобиля

Так как продать машину, если она в кредите? Есть ли какой-нибудь способ?

Несмотря на то, что условия взаимодействия заемщика и банка достаточно ограничены и строго определены, продать машину, пока она в кредите, реально.

Существует несколько вариантов такой операции, но не всегда такой ход будет действительно выгодным для заемщика.

Кроме того, нужно тщательно исследовать документы не только при продаже, но и при покупке авто, чтобы не стать частью мошеннической схемы.

Продажа через банк

Так как банк по факту является владельцем взятого в кредит автомобиля, самый простой способ продать объект – обратиться в банковское учреждение. Многие банки имеют налаженные схемы работы с крупными автосалонами, в которых продают подержанные автомобили. Процедура продажи в этом случае проходит достаточно быстро.

Но есть и недостатки – стоимость машины будет определена самим кредитным учреждением, а значит, будут учитываться только интересы этого учреждения. Окончательная сумма чаще всего отличается от рыночной стоимости, хотя и снимает с плательщика кредитное бремя.

Преимущества:

  • Быстрая продажа;
  • Снятие кредитных обязательств;

Недостатки:

  • Зачастую плательщик не получает никакой финансовой компенсации;
  • Машина продается по цене, соответствующей оставшемуся долгу.

Продажа автосалону

Кредитное авто: как переоформить?Такой вариант поможет решить сразу два вопроса: сэкономить и погасить кредит. В первую очередь, стоить обратиться в дилерские автосалоны, в которых возможна услуга по выкупу кредитных автомобилей. Салон сделает оценку транспорта и отправит в финансовое учреждение представителя. Последний погасит кредит полностью и заберет паспорт на транспорт. Разница в средствах будет возвращена вам на руки, а машина будет продаваться в салоне по новой цене.

Преимущества:

  • Разница в оценках выплачивается вам на руки;
  • Кредит погашен.

Недостатки:

  • Не все автосалоны выкупают авто в кредите;
  • Переговоры о передаче прав могут затянуться.
Читайте также:  Зачем нужны противоскрипные пластины и можно ли их сделать самостоятельно?

В частные руки

Еще один вариант продажи без ПТС довольно выгоден для продающего, но несколько рискован для покупателя, потому найти его бывает достаточно сложно. Заняться поиском покупателя можно самостоятельно – спросить знакомых и друзей, исследовать доски рекламных объявлений или дать объявление самостоятельно.

Не факт, что покупатель захочет переплачивать и покупать авто по рыночной цене. Другими словами, продавец не всегда получает ощутимую выгоду кроме погашения кредита. С другой стороны, случаи покупки по среднерыночной цене не являются исключением.

Чтобы найти такого покупателя, желательно задаться вопросом как можно раньше. Сложнее продать, если уже имеются задолженности по ежемесячным выплатам, так как далеко не каждый возьмется выплачивать завышенные проценты и пеню.

Если же такого покупателя вы все же нашли, необходимо обратиться с ним банк, чтобы он выплатил кредит за счет части покупной стоимости. Например, среднерыночная цена выше суммы вашего кредита на сто тысяч рублей.

Тогда покупатель гасит кредит, а еще сто тысяч передает в присутствии нотариуса.

Преимущества:

  • Возможность установить собственную цену на транспортное средство;
  • Погашение кредита;
  • Получение части финансов на руки;
  • Возможность продажи по рыночной стоимости.

Недостатки:

  • Сложность поиска покупателя;
  • Маленькая компенсация, если имеются задолженности по ежемесячным платежам;
  • Поиск покупателя может быть достаточно долгим.

Через суд

Кредитное авто: как переоформить?Самый нежелательный и малоприятный вариант продажи, причем невыгоден он не только заемщику, но и кредитному учреждению. Если транспортное средство продается по решению суда, цена его будет сильно занижена. Чаще всего, оплачивается только основная часть долга, или тело кредита. Проценты, просрочки, пеня и судебные издержки взваливаются на плечи плательщика.

Кроме того, судебное дело может длиться достаточно долго, а в этот период банк не получает совершенно никаких выплат по ссуде. Такое положение дел не выгодно ни плательщику, ни банку. Потому кредитные учреждения стараются до последнего оттянуть момент обращения в судебные органы.

Преимущества:

  • Весьма относительное преимущество – выплата тела кредита

Недостатки:

  • Задолженность по просрочкам, пеня и проценты остаются долгом плательщика;
  • Автомобиль продается по минимальной цене;
  • Судебный процесс длится долго, на протяжении двух-трех месяцев в лучшем случае;
  • Кредитная история и рейтинг плательщика значительно ухудшаются, что делает невозможным выдачу кредитов в будущем, причем, не только в этом банке.

Нелегальные продажи

Такой вариант, конечно, не является советом, а призван лишь предостеречь вас от слишком заманчивых предложений при продаже и слишком дешевых автомобилей при покупке.

Мошенническая схема продажи выглядит следующим образом. Мошенник получает кредит на транспортное средство, регистрирует машину и передает паспорт банку. Платежи исправно поступают в течение первых трех-четырех месяцев, после чего мошенник начинает продавать авто.

Для этого он обращается в ГИБДД с заявлением, что предыдущий паспорт на машину был потерян. В результате, заявителю выдается дубликат, с которым он и продает машину.

Разумеется, что такие действия наказуемы положениями Уголовного Кодекса и грозят тюремным заключением на срок до пяти лет. Чтобы убедиться, что проданный вам автомобиль не является объектом мошеннических схем, перед регистрацией на себя уточните в ГИБДД, выдавался ли по этому авто дубликат паспорта транспортного средства.

Заключение

Задаваясь вопросом, можно ли продать кредитную машину, не стоит отчаиваться и думать, что это невозможно. Вариантов достаточно, стоит только правильно расставить приоритеты – важно ли вам получить наличные, либо в первую очередь снять с себя кредитные обязательства.

Как продать кредитный автомобиль: 8 законных способов и советы экспертов

Кредитное авто: как переоформить?

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитное авто: как переоформить?

Последние несколько лет банки активно наращивали кредитование, в том числе и на покупку автомобилей. Помогало в этом и государство, дающее скидку в 10% на покупку нового российского авто в кредит. Сейчас условия изменились: миллионы людей теряют работу, а платить по кредиту все равно нужно. Владельцы кредитных автомобилей всерьез рассматривают их продажу, но сталкиваются с несколькими проблемами. Мы расскажем, как правильно (и главное – легально) продать автомобиль, находящийся в залоге у банка.

Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов). Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми.

Клиенты покупали машины в кредит, оформляли страховку, тайком их перепродавали или переписывали на третье лицо, а потом еще и заявляли об угоне или об аварии. В итоге долг погашала страховая, а клиент оставался с деньгами и с машиной. Естественно, банкам это не нравилось, и чтобы избежать подобных, они начали отказывать в перепродаже кредитного авто.

Сегодня же получить право на продажу автомобиля значительно проще, это стало одной из мер обеспечения возвратности средств, если клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи или допустил серьезную просрочку. Главное, что при желании законно продать машину и не попасть на штрафы, нужно заранее уведомить об этом банк и получить от него разрешение на продажу.

Птс забрал банк – это нормально?

Прежде всего, стоит знать, что банки имеют полное право забирать себе паспорт транспортного средства, которое передается в залог – даже если автомобиль покупается новым и в салоне. По факту кредит выдает все тот же банк, а не салон.

Автосалон является посредником и может размещать у себя в магазине кредитного представителя от банка, с которым установлены партнерские отношения.

О том, нужно ли передавать ПТС в банк после получения права собственности на машину, обычно указывается в договоре.

COVID-2019 и оплата услуг по ЖКХ. Какие послабления? 29 2

Чаще всего, непосредственная покупка в кредит будет более выгодной, если предложена беспроцентная рассрочка – это говорит о том, что проценты уже заложил в стоимость, а при обращении в банк за кредитом нужно будет платить дополнительно. Но в сложившихся условиях таких программ, вероятно, уже не найти.

Из-за того, что банк забирает себе ПТС, продать залоговый автомобиль без всех соответствующих документов нельзя. Сам ПТС служит для подтверждения сделки и переоформления права собственности.

По этой причине, банки, получая в залог автомобиль, требуют от клиента ПТС в кратчайшие сроки (до 10 дней).

Это значит, что после покупки авто клиент должен сразу поставить его на учет, получить документы, и передать их на хранение банку.

Как правило, клиенты ощущают моральный дискомфорт, не имея на руках документов на свой автомобиль. По этой причине часть банков позволяет не сдавать ПТС, но на условиях более высокой ставки процента по кредиту.

Стоит понимать, что даже без наличия у банка документов на машину, при оформлении ее в залог, она может быть изъята за невыполнение кредитных обязательств. Наличие у банка ПТС – это всего лишь формальность, и в случае чего, автомобиль можно изъять через суд.

Банк не просто так забирает себе ПТС, на него в этой связи возлагаются некоторые обязанности:

  • составить акт приема-передачи оригинала документа и выдать заверенную копию;
  • обеспечить сохранность полученных документов;
  • вернуть их после выплаты задолженности в полном объеме.

То есть, банк не становится собственником, храня у себя ПТС – после полного погашения долга документ будет сразу возвращен законному владельцу.

Несколько вариантов продажи залогового автомобиля

Совершенно неважно, находится ПТС на руках у клиента или на хранении в банке, если для продажи машины есть веские причины, тогда их стоит обязательно обсудить с уполномоченным представителем банка и получить письменное согласие на продажу автомобиля, находящегося в залоге. Даже если документы хранятся у заемщика, продать машину без согласия банка нельзя. Подобные действия расцениваются как мошенничество согласно ст. 159.1 УК РФ и грозят тюремным заключением до 2 лет.

Единственный способ – действовать по закону. Банк всегда пойдет навстречу добросовестному клиенту. Главное, не затягивать с обращением в банк и не допускать просрочек по платежам. При этом клиент при желании может найти 1 из 8 способов продать авто так, чтобы не нарушить закон.

Кредит был нецелевым

Если кредит брался не на покупку авто (а был просто потребительским нецелевым), то машина не находится в обременении.

В этой ситуации беспокоиться совершенно не о чем – с самого начала вы являетесь полноценным собственником автомобиля и, даже если еще осталась задолженность, вы сможете погасить ее после получения денег за реализованное авто.

Банк при этом уведомлять о продаже авто не нужно (для него главное – продолжать вносить платежи, как и по любому кредиту).

Досрочно погасить автокредит

Такой способ можно применить в двух вариантах:

  1. Найти покупателя на машину, готового предоставить недостающую сумму для погашения долга перед банком. Дальше придется действовать по сложной схеме:
    • написать расписку покупателю;
    • уведомить банк о желании досрочно погасить кредит (обычно это возможно за 10 дней до даты погашения);
    • внести остаток основной суммы и сумму процентов, которые уже были начислены;
    • банк пересчитывает задолженность и выдает справку о погашении кредита;
    • продавец с покупателем оформляют сделку, и покупатель выплачивает оставшуюся сумму за машину.
  2. Взять отдельный потребительский кредит (если позволяют доходы), выплатить за счет него оставшийся долг, забрать ПТС и продать машину на законных основаниях.

Во втором случае банк будет проверять показатель долговой нагрузки на клиента – сравнивать сумму платежей по имеющимся кредитам с суммой доходов. Их может не хватить. Кроме того, потребительский кредит будет не бесплатным, придется заплатить примерно за месяц пользования деньгами.

Переоформить кредит на покупателя

Третий способ продать авто – переоформить долговые обязательства на покупателя автомобиля. Здесь процедура будет сложнее:

  • уточнить в банке возможен ли такой вариант;
  • найти покупателя, который на это согласится;
  • проверить, согласен ли банк выдать ему кредит на достаточную сумму;
  • переоформить автомобиль на нового собственника;
  • переоформить кредит на нового владельца;
  • в зависимости от суммы продажи авто, разницу, полученную банком от покупателя, переведут на депозитный счет клиента или выдадут наличкой.
Читайте также:  Скрип в салоне автомобиля: в чем причины?

Это очень сложная и затратная схема, ее используют разве что в ипотечном кредитовании, а для автомобилей она подходит не полностью.

Переоформить залог на другое имущество

Если у клиента появилась возможность заменить залоговое имущество (автомобиль) на что-то другое, то это можно сделать, обратившись в банк. Для банка будет важно, чтобы новый залог его устраивал, и стоимость была как минимум не меньше суммы кредита. Новым залогом может стать: квартира/дом, гараж, участок земли или любое другое недвижимое имущество.

Это тоже затратный вариант, придется заказывать оценку нового залогового имущества, а это стоит денег. Также платным будет само переоформление залога.

Рефинансировать автокредит

Оформить новый кредит на более выгодных условиях – право любого клиента. Воспользоваться услугами рефинансирования обычно можно в другом банке (внутри одной кредитной организации это сделать очень сложно). Банк-кредитор не имеет права препятствовать возможности досрочного погашения долга. Когда новый банк погасит остаток долга в прежний банк, клиенту вернут ПТС.

Правда, продать автомобиль по этой схеме можно будет лишь в одном случае – если новый банк не оформит его в залог.

Трейд-ин или продажа авто через салон

Еще один удобный способ продажи старого авто, находящегося в залоге – реализация его по системе трейд-ин через автосалон. Он подойдет, если клиент хочет приобрести машину подороже.

Существенный минус – клиенты обычно теряют на стоимости авто примерно 15-20%.

Это связано с тем, что салону невыгодно долго ждать клиента и он осознанно опускает цену, ориентируясь на быструю продажу.

Вырученная разница идет в счет погашения нового кредита на другой автомобиль, а ПТС на старый автомобиль банк передает салону, который затем передает его уже новому собственнику. Плюс такой продажи – минимум действий со стороны продавца, за определенный процент от сделки все оформления берет на себя автосалон.

Продажа автомобиля банком

Это уже почти последний шанс для клиента, у которого больше нет возможности самостоятельно погашать долг. Можно оформить это по-разному: принести в банк документы, подтверждающие сокращение доходов (трудовую книжку с записью о сокращении, справку 2-НДФЛ и т.д.), или просто какое-то время на платить по кредиту.

Лучше, конечно, не доводить до просрочек, тогда из продажной цены автомобиля банк не будет удерживать лишние штрафы и проценты за просрочку. Банк может самостоятельно продать автомобиль имеющимся в базе клиентам или отправить его на торги.

До торгов лучше не доводить – как правило, такая сделка будет проведена по наименьшей возможной цене, чтобы банк поскорее закрыл проблемный для него кредит.

Самостоятельно продать, получив разрешение

Клиент всегда может обратиться непосредственно в банк и сообщить о желании продать автомобиль. Если желание продажи связано с трудной жизненной ситуацией, банк предложит варианты рефинансирования, кредитных каникул или разрешит снизить размера платежа, продлив срок кредитования. Но если клиент настойчиво хочет продать автомобиль, и банк не против, то он получит разрешение на продажу.

В процессе и после продажи придется отправлять документы и отчеты по всем предпринятым действиям.

Советы экспертов по автокредитованию

Чтобы максимально быстро и выгодно продать автомобиль, находящийся под залогом, стоит знать 3 нюанса:

  1. Не скрывайте от банка свои намерения! Возможно, вам смогут предложить более выгодные условия. Если нет – просто получите разрешение на продажу.
  2. Начинайте искать покупателя заранее. Изучите спрос и предложение на рынке по подобным моделям. Если важно поскорее продать машину, то придется снижать цену относительно рыночной минимум на 3-5%. И в дальнейшем снижать ее постепенно, пока не найдется покупатель.
  3. Оговаривайте с покупателем нюанс, что машина куплена в кредит и находится в залоге. Возможно, ему будет проще перевести на себя кредит и продолжить его выплачивать, чем сразу отдать полную сумму за автомобиль.

В любом случае, нужно просчитывать все варианты заранее. Возможно, схема со вторым потребительским кредитом окажется выгоднее, чем реализация машины через Trade-In, или найдется покупатель, который согласится подождать несколько дней до снятия обременения с залога.

Переоформление автокредита: реструктуризация, изменение условий, смена залога

Жизнь может резко измениться в любой момент, и часто заёмщикам пытается найти различные способы избавления от кредитных обязательств, с которыми они не в состоянии справиться.

Автокредит предполагает получение крупной суммы, выплачивать которую придётся в последующие несколько лет. За это время можно потерять работу, столкнуться с крупными проблемами со здоровьем и иными тяжёлыми жизненными ситуациями.

В итоге приходится искать возможность облегчить долговое бремя или передать его другому лицу. Как переоформить автокредит, и что могут предложить банки?

Переоформление кредита на другое лицо

Если выплачивать кредит больше нет возможности, заёмщик может попробовать уступить автомобиль другому человеку вместе с долговыми обязательствами.

Это не самая простая сделка, к тому же, всегда непросто найти покупателя, готового согласиться на такие условия. Банки по-разному воспринимают смену заёмщика.

С одной стороны, это возможность избавиться от проблемного кредита, а с другой – дополнительный риск, ведь нового клиента тоже придётся проверять.

Как переоформить кредит на авто? Сделка оформляется в несколько последовательных этапов:

  1. Заёмщик ищет покупателя на кредитный автомобиль. Очень часто им становится поручитель, так как обычно он является близким знакомым заёмщика, который хорошо знает все обстоятельства выплаты этого кредита и состояние предлагаемого автомобиля. Кроме того, поручителя проще внести в банковские документы как лицо, ответственное за выплату кредита. Но покупателя можно найти и через объявления.
  2. Заёмщик и покупатель вместе подают в банк заявление о переоформлении кредита. При этом новый клиент должен предоставить тот же пакет документов, подтверждающих трудоустройство и платёжеспособность.
  3. Банк рассмотрит заявление и даст ответ. Если заявление будет одобрено, то будет составлен новый кредитный договор, по которому на нового клиента возлагаются все обязательства по кредиту, а также он получит право на владение транспортным средством. Прежний заёмщик в итоге теряет машину, но освобождается от тягостного долга.
  4. Новый клиент выплачивает остаток кредита, штрафы, и т. д., после чего он становится полноправным владельцем машины, с неё снимается обременение.

Такая сделка далеко не всегда встречает одобрение банка. Механизм сейчас ещё недостаточно отработан, и подобная операция всегда несёт для банка дополнительный риск. Сложно найти и покупателя, готового взять на себя чужие долги и приобрести автомобиль, который будет ещё долгий срок находиться в банковском залоге. Намного лучше заранее внимательно подходить к выбору займа и не допускать появления просрочек.Кредитное авто: как переоформить?

Изменение сроков автокредитования

Другим распространённым решением является реструктуризация кредита, то есть переоформление его на более долгий срок с уменьшением ежемесячного взноса. Это очень эффективный инструмент для решения внезапных финансовых проблем. Важно, однако, не затягивать с реструктуризацией, и обращаться в банк ещё до появления серьёзных просрочек. Как переоформить автокредит с 3 лет на 5?

  • Если возникли объективные обстоятельства, по которым заёмщик не справляется с займом, то нужно срочно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации. К нему нужно приложить документы, подтверждающие серьёзность возникших проблем: копию трудовой книжки при сокращении с работы, справки о болезни и т. д.
  • Банк назначит дату собеседования, и на нем вместе с кредитным специалистом разрабатывается новый график платежей, который можно будет выполнить без труда. Срок кредитования может быть увеличен даже на несколько лет, и тогда сам ежемесячный взнос очень сильно уменьшится.
  • Клиенту выдаётся новый график, при этом нужно учесть, что процентная ставка может быть увеличена. Банк идёт вам навстречу и отнюдь не собирается упускать своей прибыли. Тем не менее, реструктуризация в любом случае будет выгодной обеим сторонам в договоре.

Существует и такая возможность, как «кредитные каникулы». Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, банк может на время освободить его от выплаты основной суммы долга, оставив только выплату процентов. Срок может составлять от нескольких месяцев до полугода. За это время заёмщик сможет решить свои вопросы и вновь вернуться к спокойной выплате кредита.

Каникулы и реструктуризация не отражается на кредитной истории, поэтому не нужно бояться этих решений. Наоборот, своевременное обращение в банк избавит от крупных неприятностей, поэтому затягивать с этим делом нельзя.

Смена залогового имущества: насколько это возможно?

Приобретённая машина становится залоговым обеспечением, и её нельзя продавать, менять и т. д. Однако иногда возникает необходимость сменить залог. Чаще всего такое решение требуется при крупных займах: при ипотеке и автокредите. Как переоформить кредит на автомобиль на другое имущество?

Если вы решили приобрести другой автомобиль, то он должен соответствовать тем же требованиям по возрасту и быть не дешевле по стоимости. Вновь должна быть проведена процедура оценки, составляется дополнительное соглашение в банке, после чего с предыдущего автомобиля снимается обременение, а гарантией выдачи кредита становится новая машина.

Новая машина также должна быть застрахована по КАСКО, полис предоставляется в банк.

Добиться такого решения от банка непросто. Это всегда дополнительный риск и ещё одна бюрократическая процедура, поэтому нужно убедить кредитную организацию в необходимости процедуры замены залога.

Иногда намного проще дождаться окончания срока выплат, а уже потом менять автомобиль.

Своевременное решение возникающих проблем поможет вам избежать штрафов, пени и судебных процессов, из-за которых можно расстаться с купленной машиной. Если вы сомневаетесь в своих силах, лучше искать кредит на минимальную сумму с самым маленьким возможным сроком.

Тогда больше шансов выплатить заём вовремя.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Читайте также:  Как проверить и выявить неисправность в высоковольтных проводах?

Общий бал: 9

Как переоформить кредитное авто на другого человека?

Россияне часто получают автомобильные займы на длительный срок. Обычно для этого вида кредитования стоит максимальный порог в 7 лет. Бывает, что за такой срок у человека случаются ситуации, делающие невозможным дальнейшее обслуживание долга.

Внезапная болезнь, потеря работы и прочие неприятные моменты приводят к невозврату ссуды. И если в будущем денежных поступлений не будет, остается переоформить кредитную машину на другого человека. Такую возможность рассматривают многие финансовые организации, что позволяет сохранить с ними хорошие взаимоотношения.

Но стоит понимать, что самостоятельно вы переоформлением или перепродажей заниматься не можете. На весь период действия кредитного договора, транспортное средство находится в залоге у банка. И все действия происходят только с его согласия.

Процедура переоформления автокредита

Переуступка долга по автозайму – перенос долговых обязательств с одного физлица на другое. Для этого следует заручиться согласием банка, так как транспортное средство в залоге, пока существует задолженность. Такой договор (его ещё называют цессией) преследует цель сменить стороны, где кредитные обязанности переходят к новому человеку.

Клиенту нужно найти новое физлицо, которое будет готово принять на себя кредитные обязательства. На деле сделка выглядит подобным образом: часть денег новый покупатель отдает наличкой заёмщику, а часть будет должен банкирам.

Переуступка обязательств проходит в несколько этапов

  1. Заёмщик вместе с покупателем приходят в отделение банка, заполняет заявление с просьбой переоформить заем.
  2. Следует предоставить документы, которые бы обосновали причину таких действий: трудовая книжка с пометкой об увольнении, чеки на оплату услуг клиники и пр.

  3. Покупатель должен предоставить в банк полный пакет документов, как если бы он решил купить машину в кредит: справки о доходах, паспорт, документы о наличии какой-нибудь собственности и т.д. Полный перечень бумаг лучше уточнить в отделении.
  4. Дождаться ответа менеджера.

Преимущества таких сделок налицо: есть возможность избавиться от долга, когда финансы не позволяют его качественно обслуживать, ответ по новой сделке обычно дают быстро, чтобы человек не успел выйти на просрочку или не задолжал организации куда большую сумму.

Среди минусов есть тот факт, что по сути это новая операция для кредитора, где нужно анализировать финансовое состояние заёмщика. При положительном решении машина переоформляется на нового человека.

В некоторых случаях сам банк предлагает выдать новому клиенту потребительскую ссуду на погашение автомобиля. Когда обязательства будут закрыты, то авто переходит в собственность покупателю. Это помогает избежать финансовых рисков из-за текущих просрочек и больших затрат на сделке.

Банк не согласен на цессию

Подобная вероятность существует, в особенности, если банкиры предусмотрели этот момент и прописали его в кредитном договоре. Если пункт о переуступке не указан в соглашении, то последует закономерный отказ кредитора. Это выгодно для банков, так как новый заёмщик для них загадка.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ситуация усугубляется ещё и тем, что старый заёмщик может исправно гасить долг, поэтому менять его никто не захочет. Проще не гадать и просто выставить залог на торги. Иногда такой подход себя оправдывает, если задолженность невысока.

Клиенту приходится искать нового человека, готово внести наличные на счет. В таком случае цена машины будет занижена, зато долг погасится.

Став единоличным собственником транспортного средства, клиент не занимается переоформлением автокредита на третье лицо, а сразу передает машину физлицу. Такая схема просто и удобна: нет бумажной волокиты, сложностей с согласованием займа или передачей прав на владение ТС.

Можно ли переоформить автокредит — на другого человека, на другое лицо, 2020, переписать

Можно ли переоформить автокредит на другого человека – вопрос, который интересует лиц, не способных дальше выплачивать задолженность по кредиту.

Такую услугу оказывает не каждый банк, но все же процедура переоформления возможна.

Возможность переуступить кредитный долг на транспортное средство закреплена в Гражданском кодексе, но если это разрешит банк.

Суть процедуры

Для переоформления кредита на авто на иное лицо необходимо обратиться к кредитору с заявлением.

Такое право предоставляется лишь в экстренных ситуациях – в связи с тяжелой болезнью, потерей работой и другое.

Банку нужно будет доказать причину, которая побуждает переоформить кредит. Подтверждение должно быть документальным, например, выписка из медицинского учреждения, справка из центра занятости.

Покупателя на транспортное средство нужно будет найти собственными силами. В некоторых случаях банк может помочь и предложить покупателя на покупку авто. Но это случается редко.

Когда такое лицо найдено, банк будет тщательно проверять его платежеспособность. У него должна быть положительная история по кредитам, соответствующий уровень доходов для погашения задолженности.

Переоформление кредита на транспорт похоже на имущественную перепродажу. С найденным заемщиком придется оформить соглашение о купле и продаже.

В соответствии с договором, старый заемщик получает от нового ту часть средств, которая была выплачена по кредиту. Оставшуюся часть выплачивает новый заемщик. Договор необходимо будет заверить у нотариуса.

Банк будет проверять заемщика – его платежеспособность. Новый заемщик обязан предъявить документ, на котором видно размер доходов. У заемщика должна быть идеальная история по кредитам, отсутствие судимости.

Причины

Переоформление кредита на транспортное средство может быть выгодным по различным основаниям. Например, человек, оформивший кредит на себя по просьбе другого (которому отказали в кредите), желает освободиться от обязательств по выплате средств.

Еще одна причина – желание продать автомобиль. Лучший способ – переоформить кредит на другое лицо. Также причинами являются неспособность выплачивать автокредит, тяжелая болезнь, потеря работы или переезд.

Можно ли переоформить автокредит?

Можно ли переоформить автокредит – теперь не проблема. Банк допускает такую возможность. Для этого должны быть веские причины, обязательно аргументированные и подтвержденные документально.

Чтобы переоформить автокредит, потребуется составить заявление на имя кредитора. В документе указать:

  • личные данные;
  • сведения о договоре по кредиту;
  • сумму остатка задолженности;
  • полные данные о новом заемщике;
  • причину переоформления кредита.

Поскольку согласие банка на переоформления кредита на автомобиль носит добровольный характер, в случае отказа это решение обжаловать в суде не получится.

На другого человека

Переоформить автокредит на другого человека – реальная возможность избавиться от проблемы нехватки средств для выплаты задолженности.

Если кредит по автомобилю переводится на другое лицо, банк и заемщик заключают соглашение в письменной форме. По этому документу права и обязанности по кредиту переходят к новому владельцу.

Порядок действий

Процесс переоформления несложный, алгоритм действий следующий:

  1. Посетить банк с тем, на кого планируется переоформление транспортного средства. Написать заявление.
  2. Предъявить требуемую документацию и обосновать причину невозможности выплачивать автокредит.
  3. Новый заемщик предоставляет такие документы: справку с рабочего места, паспорт и второй документ, документ на любую собственность (авто, недвижимость).
  4. Дожидаться решения банка.

Если банк одобряет кандидата, новый заемщик выплачивает оставшуюся часть долга и становится собственником автомобиля.

Расходы

Как только написано заявление и заполнена анкета, банк выдвигает решение. У сотрудника банка необходимо сразу уточнить, берется ли комиссия за переоформление автокредита на другое лицо.

Также банк может увеличить ставку по процентам. Об этом необходимо заранее узнать – новый заемщик может быть против за неожиданное получение от банка дополнительного счета.

Процесс переоформления сопровождается дополнительными затратами:

  • комиссия банка за заключение нового соглашения;
  • затраты на регистрацию нового собственника;
  • оплата услуг юриста и прочих специалистов.

Также потребуется собрать документацию, необходимую банку.

Смена залогового имущества

Приобретенное транспортное средство – залоговое обеспечение, его нельзя продать, подарить. Если возникает необходимость сменить залог, сделать это можно.

Если заемщик решает приобрести другой автомобиль, то он должен отвечать тем же требованиям, что и старый – возраст, стоимость (цена не должна быть меньше).

Заново проводится процедура оценки, оформляется допсоглашение с банком. С предыдущей машины снимается обременение, и гарантией выдачи займа становится новый автомобиль.

Такое решение банк не всегда принимает – для него это дополнительный риск.

Если банк отказал

Бывает, что банк отказывается переоформлять кредит на нового владельца. Это случается тогда, когда кредитор против переоформления.

В таком случае допускается перевод своего кредита на поручителя. Его имя вносится в соглашения после его заключения. Для этого необходимо подать в банк заявление, указав причину таких действий – трудное финансовое положение.

Обязательство выплачивать автокредит автоматически переходит на поручителя. Он может самостоятельно посетить банк и изъявить желание выплачивать кредит.

Когда старому заемщику выплачивается сума, которую он успел выплатить, поручитель становится новым владельцем транспортного средства. Обязанность выплачивать кредит переходит на него.

Банк может отказать, если заемщик вовремя выплачивал задолженность, у него не было просрочек. Причин для переоформления банк не видит.

Также может отказать, если новый заемщик:

  • не подтвердит свою платежеспособность;
  • имеет отрицательную историю по кредитам;
  • не подходит по возрасту.

Если банк отказал, можно попробовать другой вариант – обратиться в другой банк с целью получения нецелевого потребительского кредита. Это даст возможность получить сумму, которая равна задолженности по кредиту.

Еще один вариант – попросить нового заемщика ежемесячно выдавать необходимую для оплаты долга сумму, а старый заемщик будет выплачивать ее банку.

Для этого необходимо иметь с заемщиком доверительные отношения.

Таким образом, переоформление кредита на автомобиль на другое лицо возможно. Сделать это можно только с согласия банка, выдавшего заемщику кредит.

Причины для переоформления должны быть аргументированы и подтверждены.

Процедура переоформления несложная. При этом заключается договор купли-продажи, который заверяется у нотариуса.

На видео о переоформлении автозайма

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *